洗錢犯罪是毒品犯罪、走私犯罪和有組織犯罪、洗凈黑錢、轉(zhuǎn)移非法收入的犯罪活動(dòng)，它不僅危害金融安全，而且也破壞了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，社會(huì)危害極其嚴(yán)重因此做好反洗錢工作是中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法賦予人民銀行的一項(xiàng)新的職能，其意義重大不言而喻?；鶎友胄刑幵诜聪村X戰(zhàn)線的最前沿，在預(yù)防、監(jiān)測(cè)和打擊洗錢犯罪中起著十分重要的作用，而像臨潭縣這樣一個(gè)地處甘南中心、商貿(mào)比較發(fā)達(dá)的地方，現(xiàn)金投放量大、大額現(xiàn)金支付頻繁，支行的反洗錢工作顯得尤為重要。所以，在充分認(rèn)識(shí)這項(xiàng)工作的重要性的同時(shí)，應(yīng)積極、深入地分析研究反洗錢工作中的難點(diǎn)問題及相關(guān)對(duì)策。
一、難點(diǎn)問題。
難點(diǎn)一職責(zé)不清，職能履行難度大。在央行職能調(diào)整前，大多數(shù)基層央行將反洗錢領(lǐng)導(dǎo)組辦公室設(shè)在監(jiān)管部門，由監(jiān)管部門負(fù)責(zé)具體的反洗錢工作，隨著央行職能的調(diào)整，目前縣一級(jí)央行 尚未明確具體負(fù)責(zé)反洗錢工作的職能部門，只是將“負(fù)責(zé)大額和可疑支付交易報(bào)告制度的實(shí)施及反洗錢案件的協(xié)查工作”由國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)，而在實(shí)際操作中，反洗錢涉及現(xiàn)金管理、支付結(jié)算、安全保衛(wèi)等各個(gè)方面，由于沒有明確具體負(fù)責(zé)和管理的職能部門，部門之間備管各的，缺乏有效溝通，難以實(shí)現(xiàn)信息共享，不能適應(yīng)當(dāng)前反洗錢工作的要求。
難點(diǎn)二監(jiān)測(cè)手段單一，信息收集難度大。目前基層央行對(duì)洗第二部分貨幣政策錢信息的監(jiān)測(cè)僅僅依靠各金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的大額現(xiàn)金登記備案表和現(xiàn)金季度檢查收集到的信息，要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的可疑支付交易報(bào)告表主要取決于金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任心，也只是被動(dòng)的監(jiān)測(cè)，至今還沒有運(yùn)用計(jì)算機(jī)等科技手段對(duì)大額及可疑資金支付信息及時(shí)進(jìn)行匯總、分析和判斷，監(jiān)測(cè)手段的單一導(dǎo)致難以全面掌握洗錢資金的運(yùn)動(dòng)情況，信息收集的滯后也影響了應(yīng)對(duì)措施的及耐實(shí)施，難以推動(dòng)整個(gè)反洗錢工作的開展。
難點(diǎn)三執(zhí)法難度較大。雖然一個(gè)規(guī)定兩個(gè)辦法等法規(guī)都明確了央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢的處罰措施，其中多處規(guī)定可由央行“取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格”，如、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定第20條明確規(guī)定，對(duì)違反規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)可由央行“責(zé)令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格”。但是隨著央行職能的調(diào)整，央行已經(jīng)沒有權(quán)限對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格進(jìn)行管理，這樣基層央行對(duì)反洗錢工作中的有關(guān)檢查處罰措施也就難以全面落實(shí)執(zhí)行。
難點(diǎn)四理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)較缺乏，分析判斷難度大。由于反洗錢工作是近幾年開展的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，基層央行從業(yè)人員對(duì)反冼錢法規(guī)缺乏系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，自上而下也沒有開展過有針對(duì)性的培訓(xùn)，因此基層央行干部普遍缺乏系統(tǒng)的反洗錢理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，與反洗錢工作的要求還存在較大的差距，這樣在實(shí)際操作中，就表現(xiàn)在對(duì)出現(xiàn)的可疑支付交易缺乏足夠的敏感性，同時(shí)也難以根據(jù)已有的經(jīng)驗(yàn)對(duì)收集到的信息做出恰當(dāng)?shù)胤治龊团袛唷?br/>
難點(diǎn)五宣傳力度不夠，認(rèn)識(shí)難度大。反洗錢是一項(xiàng)同毒品、走私和有組織犯罪以及職務(wù)犯罪等犯罪主體作斗爭(zhēng)的艱巨復(fù)雜的執(zhí)法工作，牽扯到方方面面，需要公、檢、法等專門機(jī)關(guān)和社會(huì)各階層的積極支持、協(xié)助和配合，共同承擔(dān)責(zé)任，因此需要讓大家了解反洗錢的相關(guān)知識(shí)，讓大家認(rèn)識(shí)到反洗錢工作的重要性和緊迫性，但是由于反洗錢職責(zé)明確由央行負(fù)責(zé)的時(shí)間不長(zhǎng)，以前對(duì)反洗錢方面的宣傳很少，許多人包括金融系統(tǒng)工作人員對(duì)反洗錢工作都缺乏了解和認(rèn)識(shí)，致使央行在開展反洗錢工作中沒有較好的群眾基礎(chǔ)，因而不能有效地將反洗錢措施貫穿到各項(xiàng)工作中去。
二、對(duì)策建議。
建議一明確反洗錢職能部門，統(tǒng)一組織、負(fù)責(zé)全行的反洗錢工作。根據(jù)形勢(shì)發(fā)展的需要，有必要重新成立縣一級(jí)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定組織、負(fù)責(zé)反洗錢工作的職能部門。同時(shí)，央行要加強(qiáng)對(duì)基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的指導(dǎo)，在各基層金融機(jī)構(gòu)設(shè)立專門的反洗錢工作崗位。指定專人負(fù)責(zé)反洗錢信息的收集、分析和上報(bào)工作，理順反洗錢工作的組織機(jī)構(gòu)，保證基層央行的反洗錢工作有序開展。
建議二建立科學(xué)高效的反洗錢監(jiān)測(cè)絡(luò)平臺(tái)，提升基層央行的反洗錢技術(shù)水平。在現(xiàn)有條件下，一方面應(yīng)盡快開發(fā)大額和可疑支付交易監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)，推廣應(yīng)用現(xiàn)金管理檢查信息系統(tǒng)，利用計(jì)算機(jī)手段，科學(xué)地分析和判斷大額支付交易、大額現(xiàn)金存取的信息，提高反洗錢工作的技術(shù)水平。同時(shí)，建議今后將央行的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)終端與各金融機(jī)構(gòu)橫向聯(lián)，這樣，央行就可以實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)到大額和可疑支付交易的信息，充分發(fā)揮縣支行的監(jiān)測(cè)、分析職能。
建議三聯(lián)合執(zhí)法，確保反洗錢措施落實(shí)到位。按照反洗錢工作相關(guān)規(guī)定，以人行為牽頭單位，聯(lián)合公安、司法、銀監(jiān)等部門，成立聯(lián)合檢查組，全面檢查金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況，對(duì)違反規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)，在給予經(jīng)濟(jì)處罰的同時(shí)，還要向銀監(jiān)部門建議取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格，構(gòu)成犯罪的移交公安、第二部分 貨幣政策司法部門，對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作形成一個(gè)“高壓”態(tài)勢(shì)，確保反洗錢工作開展到位。
建議四整合資源，建立多層面的反洗錢協(xié)作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，增強(qiáng)反洗錢工作合力。洗錢犯罪分子為了將非法獲取的黑錢在形式上實(shí)現(xiàn)合法化，會(huì)采取各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，所以洗錢犯罪行為涉及面廣，表現(xiàn)形式也會(huì)多種多樣，這樣，央行在開展反洗錢工作中就要加強(qiáng)與地方各部門之間的合作，加之臨潭縣為多民族雜居地區(qū)，社情較為復(fù)雜，個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，大額資金流動(dòng)也比較頻繁，很容易成為犯罪分子的洗錢溫床。因此，央行在反洗錢工作中不僅要加強(qiáng)與地方部門的合作，還要建立部門之間的協(xié)作機(jī)制。對(duì)此，一是建議進(jìn)一步健全以央行為中心，其他金融機(jī)構(gòu)、工商、稅務(wù)、公安、司法、銀監(jiān)等部參與的反洗錢聯(lián)席會(huì)議制度，擴(kuò)大信息的來源渠道，明確各自的職責(zé)和分工，定期召開聯(lián)席會(huì)議，充分發(fā)揮各自的職能優(yōu)勢(shì)。
二是要建立職能部門之間的合作機(jī)制，加強(qiáng)相互的溝通和協(xié)作；建立反洗錢信息資源平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享；定期召開工作會(huì)議，交流反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)，研究磋商工作中發(fā)現(xiàn)的問題等。通過構(gòu)架多層面的反洗錢絡(luò)，逐步形成務(wù)實(shí)高效、靈活多樣的工作機(jī)制，真正使基層央行反洗錢工作卓有成效地開展起來。
建議五加強(qiáng)反洗錢知識(shí)和技能的培訓(xùn)。反洗錢工作是一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，是一個(gè)對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)、分析能力要求高的專業(yè)崗位，當(dāng)前也沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可供借鑒，因此，首先要加強(qiáng)對(duì)央行工作人員的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，通過舉辦反洗錢知識(shí)培訓(xùn)班，召開反洗錢專題研討會(huì)等形式，提高大家的反洗錢工作業(yè)務(wù)水平；其次，還要督促各金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢業(yè)務(wù)人員加強(qiáng)培訓(xùn)，使所有業(yè)務(wù)人員熟練掌握反洗錢技術(shù)和法律規(guī)范，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律與職業(yè)自律，自覺遵守反洗錢規(guī)章制度，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制與防范，全面提升銀行業(yè)的第二部分，貨幣政策反洗錢工作水平。建議六加強(qiáng)宣傳，形成齊抓共管的良好局面。一是要求金融。
機(jī)構(gòu)充分利用其營(yíng)業(yè)點(diǎn)點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，通過在柜臺(tái)前張貼標(biāo)語、散發(fā)資料，向客戶介紹反洗錢知識(shí)，二是央行應(yīng)聯(lián)合公安、司法、廣播等部門進(jìn)行反洗錢宣傳活動(dòng)，通過街道宣傳、懸掛橫幅、舉辦反洗錢知識(shí)競(jìng)賽、新聞媒介報(bào)道等方式，深入推動(dòng)反洗錢工作，增強(qiáng)全民反洗錢意識(shí)，為轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作創(chuàng)造一個(gè)良好的外部環(huán)境。給力 ”songshu566” 微鑫公眾號(hào)，看更多好看的！