洗錢犯罪是毒品犯罪、走私犯罪和有組織犯罪、洗凈黑錢、轉(zhuǎn)移非法收入的犯罪活動，它不僅危害金融安全，而且也破壞了正常的經(jīng)濟、金融秩序，社會危害極其嚴重因此做好反洗錢工作是中華人民共和國中國人民銀行法賦予人民銀行的一項新的職能，其意義重大不言而喻?；鶎友胄刑幵诜聪村X戰(zhàn)線的最前沿，在預(yù)防、監(jiān)測和打擊洗錢犯罪中起著十分重要的作用，而像臨潭縣這樣一個地處甘南中心、商貿(mào)比較發(fā)達的地方，現(xiàn)金投放量大、大額現(xiàn)金支付頻繁，支行的反洗錢工作顯得尤為重要。所以，在充分認識這項工作的重要性的同時，應(yīng)積極、深入地分析研究反洗錢工作中的難點問題及相關(guān)對策。

    一、難點問題。

    難點一職責不清，職能履行難度大。在央行職能調(diào)整前，大多數(shù)基層央行將反洗錢領(lǐng)導(dǎo)組辦公室設(shè)在監(jiān)管部門，由監(jiān)管部門負責具體的反洗錢工作，隨著央行職能的調(diào)整，目前縣一級央行  尚未明確具體負責反洗錢工作的職能部門，只是將“負責大額和可疑支付交易報告制度的實施及反洗錢案件的協(xié)查工作”由國庫會計部門負責，而在實際操作中，反洗錢涉及現(xiàn)金管理、支付結(jié)算、安全保衛(wèi)等各個方面，由于沒有明確具體負責和管理的職能部門，部門之間備管各的，缺乏有效溝通，難以實現(xiàn)信息共享，不能適應(yīng)當前反洗錢工作的要求。

    難點二監(jiān)測手段單一，信息收集難度大。目前基層央行對洗第二部分貨幣政策錢信息的監(jiān)測僅僅依靠各金融機構(gòu)上報的大額現(xiàn)金登記備案表和現(xiàn)金季度檢查收集到的信息，要求金融機構(gòu)報送的可疑支付交易報告表主要取決于金融機構(gòu)的責任心，也只是被動的監(jiān)測，至今還沒有運用計算機等科技手段對大額及可疑資金支付信息及時進行匯總、分析和判斷，監(jiān)測手段的單一導(dǎo)致難以全面掌握洗錢資金的運動情況，信息收集的滯后也影響了應(yīng)對措施的及耐實施，難以推動整個反洗錢工作的開展。

    難點三執(zhí)法難度較大。雖然一個規(guī)定兩個辦法等法規(guī)都明確了央行對金融機構(gòu)違反反洗錢的處罰措施，其中多處規(guī)定可由央行“取消其直接負責的高級管理人員的任職資格”，如、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定第20條明確規(guī)定，對違反規(guī)定的金融機構(gòu)可由央行“責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格”。但是隨著央行職能的調(diào)整，央行已經(jīng)沒有權(quán)限對金融機構(gòu)高級管理人員任職資格進行管理，這樣基層央行對反洗錢工作中的有關(guān)檢查處罰措施也就難以全面落實執(zhí)行。

    難點四理論知識和實踐經(jīng)驗較缺乏，分析判斷難度大。由于反洗錢工作是近幾年開展的一項新業(yè)務(wù)，基層央行從業(yè)人員對反冼錢法規(guī)缺乏系統(tǒng)的學習，自上而下也沒有開展過有針對性的培訓(xùn)，因此基層央行干部普遍缺乏系統(tǒng)的反洗錢理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，與反洗錢工作的要求還存在較大的差距，這樣在實際操作中，就表現(xiàn)在對出現(xiàn)的可疑支付交易缺乏足夠的敏感性，同時也難以根據(jù)已有的經(jīng)驗對收集到的信息做出恰當?shù)胤治龊团袛唷?br/>
    難點五宣傳力度不夠，認識難度大。反洗錢是一項同毒品、走私和有組織犯罪以及職務(wù)犯罪等犯罪主體作斗爭的艱巨復(fù)雜的執(zhí)法工作，牽扯到方方面面，需要公、檢、法等專門機關(guān)和社會各階層的積極支持、協(xié)助和配合，共同承擔責任，因此需要讓大家了解反洗錢的相關(guān)知識，讓大家認識到反洗錢工作的重要性和緊迫性，但是由于反洗錢職責明確由央行負責的時間不長，以前對反洗錢方面的宣傳很少，許多人包括金融系統(tǒng)工作人員對反洗錢工作都缺乏了解和認識，致使央行在開展反洗錢工作中沒有較好的群眾基礎(chǔ)，因而不能有效地將反洗錢措施貫穿到各項工作中去。

    二、對策建議。

    建議一明確反洗錢職能部門，統(tǒng)一組織、負責全行的反洗錢工作。根據(jù)形勢發(fā)展的需要，有必要重新成立縣一級反洗錢領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，確定組織、負責反洗錢工作的職能部門。同時，央行要加強對基層金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的指導(dǎo)，在各基層金融機構(gòu)設(shè)立專門的反洗錢工作崗位。指定專人負責反洗錢信息的收集、分析和上報工作，理順反洗錢工作的組織機構(gòu)，保證基層央行的反洗錢工作有序開展。

    建議二建立科學高效的反洗錢監(jiān)測絡(luò)平臺，提升基層央行的反洗錢技術(shù)水平。在現(xiàn)有條件下，一方面應(yīng)盡快開發(fā)大額和可疑支付交易監(jiān)測報告系統(tǒng)，推廣應(yīng)用現(xiàn)金管理檢查信息系統(tǒng)，利用計算機手段，科學地分析和判斷大額支付交易、大額現(xiàn)金存取的信息，提高反洗錢工作的技術(shù)水平。同時，建議今后將央行的監(jiān)測系統(tǒng)終端與各金融機構(gòu)橫向聯(lián)，這樣，央行就可以實時監(jiān)測到大額和可疑支付交易的信息，充分發(fā)揮縣支行的監(jiān)測、分析職能。

    建議三聯(lián)合執(zhí)法，確保反洗錢措施落實到位。按照反洗錢工作相關(guān)規(guī)定，以人行為牽頭單位，聯(lián)合公安、司法、銀監(jiān)等部門，成立聯(lián)合檢查組，全面檢查金融機構(gòu)反洗錢工作開展情況，對違反規(guī)定的金融機構(gòu)，在給予經(jīng)濟處罰的同時，還要向銀監(jiān)部門建議取消其直接負責的高級管理人員的任職資格，構(gòu)成犯罪的移交公安、第二部分  貨幣政策司法部門，對金融機構(gòu)反洗錢工作形成一個“高壓”態(tài)勢，確保反洗錢工作開展到位。

    建議四整合資源，建立多層面的反洗錢協(xié)作聯(lián)動機制，增強反洗錢工作合力。洗錢犯罪分子為了將非法獲取的黑錢在形式上實現(xiàn)合法化，會采取各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，所以洗錢犯罪行為涉及面廣，表現(xiàn)形式也會多種多樣，這樣，央行在開展反洗錢工作中就要加強與地方各部門之間的合作，加之臨潭縣為多民族雜居地區(qū)，社情較為復(fù)雜，個體私營經(jīng)濟比較發(fā)達，大額資金流動也比較頻繁，很容易成為犯罪分子的洗錢溫床。因此，央行在反洗錢工作中不僅要加強與地方部門的合作，還要建立部門之間的協(xié)作機制。對此，一是建議進一步健全以央行為中心，其他金融機構(gòu)、工商、稅務(wù)、公安、司法、銀監(jiān)等部參與的反洗錢聯(lián)席會議制度，擴大信息的來源渠道，明確各自的職責和分工，定期召開聯(lián)席會議，充分發(fā)揮各自的職能優(yōu)勢。

    二是要建立職能部門之間的合作機制，加強相互的溝通和協(xié)作；建立反洗錢信息資源平臺，實現(xiàn)信息共享；定期召開工作會議，交流反洗錢工作經(jīng)驗，研究磋商工作中發(fā)現(xiàn)的問題等。通過構(gòu)架多層面的反洗錢絡(luò)，逐步形成務(wù)實高效、靈活多樣的工作機制，真正使基層央行反洗錢工作卓有成效地開展起來。

    建議五加強反洗錢知識和技能的培訓(xùn)。反洗錢工作是一項新業(yè)務(wù)，是一個對業(yè)務(wù)知識、分析能力要求高的專業(yè)崗位，當前也沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗可供借鑒，因此，首先要加強對央行工作人員的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，通過舉辦反洗錢知識培訓(xùn)班，召開反洗錢專題研討會等形式，提高大家的反洗錢工作業(yè)務(wù)水平；其次，還要督促各金融機構(gòu)對反洗錢業(yè)務(wù)人員加強培訓(xùn)，使所有業(yè)務(wù)人員熟練掌握反洗錢技術(shù)和法律規(guī)范，加強金融機構(gòu)的行業(yè)自律與職業(yè)自律，自覺遵守反洗錢規(guī)章制度，切實加強內(nèi)部控制與防范，全面提升銀行業(yè)的第二部分，貨幣政策反洗錢工作水平。建議六加強宣傳，形成齊抓共管的良好局面。一是要求金融。

    機構(gòu)充分利用其營業(yè)點點多面廣的優(yōu)勢，通過在柜臺前張貼標語、散發(fā)資料，向客戶介紹反洗錢知識，二是央行應(yīng)聯(lián)合公安、司法、廣播等部門進行反洗錢宣傳活動，通過街道宣傳、懸掛橫幅、舉辦反洗錢知識競賽、新聞媒介報道等方式，深入推動反洗錢工作，增強全民反洗錢意識，為轄內(nèi)各金融機構(gòu)開展反洗錢工作創(chuàng)造一個良好的外部環(huán)境。給力 ”songshu566” 微鑫公眾號，看更多好看的！