????甄姜、糜貞掌管商業(yè)，一同來尋姜述商議，說錢莊已經辦到青州、冀州、司隸轄區(qū)各縣，經營項目逐步完善。漢代也有類似的錢莊，但是規(guī)模很小，主要以高利貸盈利。錢莊發(fā)展到現(xiàn)在，主要收入是異地存兌業(yè)務，小額貸款開始運作。后續(xù)運作規(guī)程，沒有例子可循，甄姜、糜貞皆不知該如何去做。
　　
　　????姜述詢問了銀莊現(xiàn)狀，十分滿意，雖然步伐慢些，但金融業(yè)務應該穩(wěn)健為要。姜述道：“民營錢莊發(fā)展到這步，無法再有質的突破。朝廷有必要成立銀行監(jiān)，公私合營，朝廷控股，發(fā)行紙幣?！?br/>　　
　　????“銀行監(jiān)？”兩女聽到這個新鮮名詞，都不知何意。
　　
　　????甄姜過門以來負責姜家內務和商業(yè)，后來又掌管神鳥系統(tǒng)，手頭事務太多。糜貞在糜家掌管家事，又精明能干，過府后接掌姜家商業(yè)。姜家主要產業(yè)皆與大商合作，主要是財務管理控制，只有錢莊經營權在姜家手中，糜貞精力大部分花在錢莊管理上。
　　
　　????姜述從當今的金融形勢開始分析，銀行成立的時機，后續(xù)的業(yè)務及發(fā)展方向，所起到的巨大作用詳細解釋一遍。漢代民間已經出現(xiàn)類似銀行的商業(yè)形式，存錢貸款，兌換金銀，貴重物品、固定資產的抵押借貸，異地取款。只是規(guī)模做得很小，收費十分高昂，其中以臧家經營得較為出色。
　　
　　????五大巨商之所以擁有金錢無數(shù)，各有一套行之有效的斂財手段，姜述雖為穿越客也有些汗顏。五大巨商各有一套經商心得，下面擁有能力不錯的管理人員，但是管理制度不健全，實行家族管理模式。
　　
　　????不是說家族式管理不好，與現(xiàn)代管理相比各有利弊，在錢莊管理上，六家各出一人成為管事會，原先的家族管理模式不太好用，按照姜述的意見，開始逐一建規(guī)立制。錢莊解決好管理制度問題，就要統(tǒng)一管事會成員的思路問題。
　　
　　????在管事眼中，除了異地存兌之外，最大的蛋糕是高利貸。高利貸雖然為士族所恥，但是利潤的確可觀，因此錢莊主要職責是斂財，便民只是輔助或是名義。
　　
　　????洛陽朝廷幾乎是姜述一力創(chuàng)造出來的，若是銀行發(fā)展起來，將會壟斷朝廷金融經濟。姜述雖然是大股東，又擁有經營權，若以現(xiàn)代管理體制來看，姜述不具備決策權。想讓銀行為百姓出力，又要借助五大商家的資本和影響力，姜述計劃將錢莊發(fā)展為銀行的出路是官私合營。通過出賣契股形式，官府與六大股東聯(lián)手經營。不能全部官營，一旦全國實施，未來將成為冗官的搖籃；也不能全部私營，商家為了賺錢，會忽略百姓與朝廷的利益。官私合營，依然會有弊端，但是姜述有決斷權，可以隨時調整修正。
　　
　　????任何事物都有負作用，這是規(guī)律，根本無法避免。六大家族加入會帶來充足資金，還有無數(shù)經營方面的便利，沒有精英商家的支持和認可，銀行就是空中樓閣、海市蜃樓，失敗機率很高。
　　
　　????銀利未來盈利分兩大塊：一是異地取款，漢代有這項業(yè)務，收費高得離譜，達到百取十至二十。銀行可以將費用控制在百取其三，許多商人有資金流動需要，異地兌換業(yè)務是主要利潤來源。銀錢押送初期費用較高，網點密集以后，各地都會有貯備銀錢，流通差不會很大。這項業(yè)務金額很大，只需賺取百分之一的純利，收入便很可觀。異地存兌業(yè)務發(fā)展起來，商人十分便利，對未來商業(yè)發(fā)展意義重大。二是貸款業(yè)務。漢代存款業(yè)務與現(xiàn)代不同，不僅沒有利息，還會付費。銀行成立后對儲戶不收費用，付微息，就可以吸納大量存款。以固定資產，如田契、房產、貴重物品抵押，申請貸款。利息分成三種：救急貸款，比如急癥醫(yī)藥費等，年息十取一。青黃不接貸款，年息十取一成五。商業(yè)經營貸款，年息十取二。
　　
　　????沒有抵押就沒有貸款。鼓勵百姓保留田地，不要將田地并入大戶人家以逃避國家賦稅。貧苦百姓很多，大都需要貸款，但是銀行是商業(yè)機構，不是慈善機構。若是放開貸款，就會產生大量壞賬呆賬，銀行生存就會出現(xiàn)危機。
　　
　　????姜述說得很快，甄姜、糜貞消化良久，方悟出其中一些道理，糜貞道：“夫君，銀行這種規(guī)制，對高利貸業(yè)沖擊太大，背后會有許多波折?！?br/>　　
　　????姜述笑道：“銀行若是民營，反對者太多，若在背后生事很不好處理。所以要官私合營，朝廷站在銀行后面，誰敢生事？”
　　
　　????糜貞道：“這個辦法不錯，對百姓有利，朝廷和商家也各有所得。”