鼎東物流和速遞業(yè)務(wù)在邵雅菲的整合下進入消化和鞏固期，等消化完前期的投資，鼎東，京東和唯品會三家物流資源合流，這股勢力絕對會成為足以和四通一達，順風(fēng)相抗衡的力量！

    嗯，現(xiàn)在還要加上阿里的菜鳥網(wǎng)絡(luò)，這也是未來的大敵。

    馬東現(xiàn)在是越來越深刻的感受到來自阿里的壓力，鼎東傳統(tǒng)的線下連鎖業(yè)務(wù)已經(jīng)是阿里的進攻目標(biāo)，雙方已經(jīng)有過幾個回合的交鋒，鼎東依靠著先發(fā)優(yōu)勢以及生態(tài)的力量暫時擊退了阿里的黑手。

    在移動支付領(lǐng)域，鼎東是后來者，現(xiàn)在正和微信支付聯(lián)合對抗支付寶，前期微信從微信紅包發(fā)力，鼎東支付從徽州省交通體系，叮叮和鼎東“隨便花”幾方面突襲，各自在支付寶的護城墻上打開一個缺口。

    馬東拿到的最新數(shù)據(jù)顯示，支付寶在移動支付領(lǐng)域的市場份額已經(jīng)從年初的71%下降到了59%，%，鼎東支付占8%，三家聯(lián)合瓜分了國內(nèi)89%的移動支付市場！

    這個數(shù)據(jù)對騰訊和鼎東來說是非常滿意的，二馬用一年不到的時間菊爆了老馬的菊花，估計馬小蕓心痛的夠嗆。

    不過..........

    “老馬真是個狠人啊，忍了這么久，原來是憋了這么大的殺招在后面..........”

    余額寶的威力，馬東已經(jīng)深刻的領(lǐng)教了，都不用去做市場調(diào)研，只要統(tǒng)計下鼎東集團有多少人用了余額寶就知道了。

    自從余額寶推出來，微信支付賀鼎東支付的攻勢直接被抵消，三方市場份額已經(jīng)固定了一個月未發(fā)生明顯變化，這不，夏勇已經(jīng)坐不住了。

    “東哥，咱們是不是也搞個余額寶出來？你到是給個準(zhǔn)信啊，余額寶的增長太恐怖了，按照現(xiàn)在的速度，我估計用不了多久就能達到1000億規(guī)模，到現(xiàn)在市場上還沒有一款產(chǎn)品能與之抗衡，這對我們來說簡直是一場災(zāi)難..........”

    夏勇想說我真是太難了，鼎東支付和微信支付搶支付寶的市場，微信還好，一款微信紅包就可以躺著搶市場，鼎東支付就不行了，全靠一個項目去談，一點點客戶去搶，累死累活才搶到8%的市場份額。

    現(xiàn)在可好了，阿里的余額寶產(chǎn)品一出，瞬間就讓夏勇所有的努力打了水漂，這種降維打擊實在是讓人絕望！

    “想做一款余額寶出來，哪有那么簡單，阿里為了余額寶已經(jīng)布局了好幾年，入股一家基金公司，不是隨便說說的，這個事你就先別管了，阿里有他們的優(yōu)勢，我們也不會差，除了在線下繼續(xù)拿項目，你重點還要推進“隨便花”，另外“隨便借”項目準(zhǔn)備的怎么樣了？”

    被馬東打消了推出鼎東自己余額寶的雄心，夏勇有些意興闌珊，不過等馬東提到“隨便花”和“隨便借”，夏勇又開始精神了。

    ““隨便花”現(xiàn)在已經(jīng)不限于大學(xué)生群體，根據(jù)我們各家連鎖公司線上和線下的客戶歷史交易數(shù)據(jù)，我們累計推出預(yù)授信客戶1600萬人，金額400億，不過這部分客戶的使用率比較低，目前也只有不到20萬人啟用了“隨變化”的額度進行消費..........”

    “在大學(xué)生群體，我們的消費用戶已經(jīng)達到200萬人，累計貸款消費38億元..........”

    “隨便花”這個線上貸款消費用途的局限性還是比較大的，這是鼎東集團一直以來的短板，產(chǎn)品線不夠豐富，想要徹底解決這個問題，只有等懶人APP改版上線。

    等那個時候，懶人app上所有自營的業(yè)務(wù)，幾乎可以涵蓋一個人日常所需的方方面面，界時“隨便花”的用戶規(guī)模和貸款規(guī)模必然會再上一個新臺階。

    相比“隨便花”的限定貸款用途，更加靈活的“隨便借”項目經(jīng)過幾個月的籌備，也終于到了開花結(jié)果的時刻。

    依托于叮?；\絡(luò)了全國各大高校，再順藤摸瓜，鼎東金融現(xiàn)在已經(jīng)手握1.2億全國已畢業(yè)大學(xué)生的用戶信息。

    這些信息包含了畢業(yè)院校，畢業(yè)時間，工作單位和職務(wù)等諸多核心數(shù)據(jù)信息，再通過各大高校的信息核實，鼎東金融的數(shù)據(jù)分析，已經(jīng)初步篩選出第一批500萬人的貸款白名單。

    這第一批500萬人，都是優(yōu)中優(yōu)選的結(jié)果，鼎東金融給出的貸款條件也十分優(yōu)厚。

    “這500萬人，全部都是30萬信用額度，年化利率從15%到24%不等，這部分人哪怕是只有1%的使用了我們的產(chǎn)品，也能給我們帶來150億的貸款規(guī)模..........”

    對于“隨便借”這第一批500萬人的名單，夏勇是既期待，又忐忑。

    這30萬的信用額度，是真正的信用貸款，而且是基于線上信息給出的信用借款，哪怕是高度保密，層層篩選，夏勇也不敢保證萬無一失。

    現(xiàn)在是2013年，人們從銀行貸款，哪怕是1萬塊錢都要提供一堆的證明材料，還要層層審批，鼎東就敢在不見人的情況下給500萬人，每人30萬的信用貸款額度，馬東的膽子不可謂不大！

    夏勇和項目團隊的成員這段時間都熬成了熊貓腿，興奮、緊張與不安交織，反觀真正出錢的馬東卻渾然不覺得有半點擔(dān)心。

    在銀行干了一年多傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，讓馬東深刻的認(rèn)識到一個真理。

    所謂的銀行風(fēng)控都是扯蛋的，不過是心里安慰罷了，真正的風(fēng)險只需要兩步即可：客戶基本面和收益覆蓋風(fēng)險。

    客戶基本面，就是客戶本身是否優(yōu)質(zhì)，是否符合準(zhǔn)入的條件，這一點銀行是通過層層審批來實現(xiàn)的，大部分是能分辨的，但人為因素的介入，必然就存在各種關(guān)系黑洞，在絕對的權(quán)利和利益面前，人工審批把握風(fēng)險完全是形同虛設(shè)的。

    所以馬東選擇了排除人為因素，只客觀的收集核心要素進行系統(tǒng)判斷，這樣哪怕是出現(xiàn)1%的偏差，也無關(guān)大局。

    其次就是收益覆蓋風(fēng)險，銀行的貸款利率一般都不超過10%，當(dāng)然這是指的是賬面利率，至于私底下要收多少的費用就不要說了。

    10%的利率，除去4%—5%的資金利息成本，再除去各種人工等運營成本，銀行的凈利潤只有3%左右，這就決定了銀行是一定不能承受超過3%的不良率損失的。

    而鼎東金融則不同，雖然，這批500萬白名單用戶最低利率15%，但平均利率卻高達20%。這個利率是銀行的2倍。

    這里面，鼎東金融的資金來源于銀行，所以需要付出8%左右的資金成本。

    因為是全線上自動放款，人工等運營管理成本被壓縮到最低，反倒是技術(shù)開發(fā)和系統(tǒng)運營成本比較高，合計占到2%左右。

    也就是說鼎東金融“隨便借”的成本是10%，那么，另外10%的部分，就屬于凈利潤。

    假如鼎東金融“隨便借”貸出去150億，鼎東就能賺15億，這筆錢就是沖銷不良貸款的資本。

    全國1.2億已畢業(yè)大學(xué)生中，最優(yōu)質(zhì)的500萬人，這些人基本都是出自重點大學(xué)，畢業(yè)時間基本都是5年以上，工作單位集中在銀行等金融機構(gòu)，政府及事業(yè)單位，國企、央企等，大部分人都在單位中混到了中層管理及以上，這群人會為了30萬貸款不還么？

    有，肯定是有的，但是有1%—2%已經(jīng)頂天了，如果這批人超過10%違約不還，那就不是借錢不還的問題了..........

    在體制內(nèi)的1年多經(jīng)歷讓馬東有很大收獲，最起碼他知道那些在銀行混到小領(lǐng)導(dǎo)，沒有一個身家低于百萬的，他們也許拿不出一百萬現(xiàn)金，但是拿幾套房出來還是很輕松的。

    “既然準(zhǔn)備好了就按計劃推進吧，這個月底懶人APP會改版上線，到時候你們正好配合起來搞一次宣傳，余額寶雖然厲害，但我們這么久的準(zhǔn)備也不是吃素的！”

    鼎東金融，叮叮和懶人APP，分屬互聯(lián)網(wǎng)金融，社交和網(wǎng)購，馬東在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域布局的三架馬車即將落子。

    這種運籌帷幄，決勝千里的感覺，比純粹的賺幾個億更有成就感，也更讓人興奮！

    （感謝老婆不辭辛苦幫忙打字，請書友們多支持正版訂閱?。?br/>
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