一對甘南藏族自治州近幾年農(nóng)業(yè)信貸政策執(zhí)行情況的調(diào)查  “三農(nóng)”問題是黨和國家政治經(jīng)濟生活中最重要的問題之一。

    近幾年來，國家不斷運用積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策加大對農(nóng)業(yè)的投入，提高農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位，改變農(nóng)業(yè)現(xiàn)行政策、增加農(nóng)民實際收入。在貨幣政策的引導(dǎo)下、農(nóng)業(yè)信貸不斷增長，農(nóng)民的收入有所提高，但是城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟。體化的矛盾、城鄉(xiāng)收入差距不斷拉大的矛盾、工業(yè)產(chǎn)品與農(nóng)產(chǎn)品比價剪刀差的矛盾、農(nóng)產(chǎn)品價格與價值相背離的矛盾、農(nóng)民收人增長緩慢與負(fù)擔(dān)不協(xié)調(diào)的矛盾、城鄉(xiāng)社會平均利潤差難以市場手段調(diào)節(jié)的矛盾等十分突出，“三農(nóng)”問題的體制矛盾和結(jié)構(gòu)矛盾”。土地所有權(quán)、使用權(quán)及產(chǎn)權(quán)的矛盾等未能從根上解決，在這些深層次問題面前，甘南民族地區(qū)的貨幣信貸政策究竟如何找準(zhǔn)落腳點貨幣政策如何引導(dǎo)第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展、實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)品調(diào)整、切實支持農(nóng)業(yè)這個基礎(chǔ)，增加農(nóng)民收入，是值得探討的大事，也是文調(diào)查探討的核心。

    一、貨幣信貸政策執(zhí)行的困惑。

    一農(nóng)業(yè)信貸及政策性貸款執(zhí)行對種植業(yè)的支持力度逐步降低，絕大多數(shù)農(nóng)民的收入增長緩慢。

    近幾年來，甘南藏族自治州甘南州金融機構(gòu)不斷加大農(nóng)業(yè)信貸支持力度，金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款不斷增加，從18年的1126萬元增加到2003年的2082萬元。約增長了860其中2000第二部分貨幣政策年以來累計人民銀行再貸款22266萬元，2003年農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行扶貧貼息貸款和一般扶貧貸款1403萬元，農(nóng)業(yè)增加值從18年的21360萬元增至2003年的3662萬元，農(nóng)民人均純收人從18年的100046元增至2002年的266元02003年全州百元信貸資金支持大農(nóng)業(yè)增加值108元。這些貸款的增加在一定程度上緩解了農(nóng)村的資金需求，解決了農(nóng)村信用社支持“三農(nóng)”經(jīng)濟的資金投入不足和支農(nóng)資金短缺現(xiàn)象。但是，農(nóng)民的收入增長緩慢，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)品調(diào)整局限性大，走精細(xì)化、產(chǎn)業(yè)化、集約化的道路困難重重，種植業(yè)對農(nóng)民收入的貢獻率在逐年降低，信貸資金的增長在支持種植農(nóng)作物及林果、藥材、蔬菜等生產(chǎn)方面作用不大，貸款的增加未能有效提高農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量、產(chǎn)值的增加，貨幣政策的調(diào)控在提高和改善絕大多數(shù)山區(qū)群眾依靠農(nóng)業(yè)增收方面的作用不到位。

    甘南藏族自治州農(nóng)牧民種植業(yè)收入逐年降低，每年以一34的幾何平均數(shù)遞減，2003年比1年種植業(yè)收入負(fù)增長達一8，牧業(yè)收入增長128，批零運輸服務(wù)業(yè)收入增長03，農(nóng)牧民人均純收入每年以。5的幾何平均數(shù)遞增。2003年比1年增長202。這個增長主要是牧業(yè)收入增長和打工及工資性收入的增長，也就是牧民收入增長比較快，農(nóng)民收入出現(xiàn)持續(xù)下降趨勢，主要靠打工來維持家庭，其他收入十分有限故進一步加強貨幣政策深度調(diào)控、改善調(diào)控措施，增強農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位；促進民族地區(qū)農(nóng)民脫貧成為解決“三農(nóng)”問題的關(guān)鍵。

    二農(nóng)業(yè)貸款及政策性貸款對城鎮(zhèn)周圍產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整作用逐步凸顯，但對山區(qū)及遠(yuǎn)郊大部分農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整作用甚微，擴大金融服務(wù)、改革金融體制，督促指導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行加大對農(nóng)業(yè)貸款的投入迫在眉睫。農(nóng)業(yè)貸款的統(tǒng)計泛指大農(nóng)業(yè)，包括農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織貸款、農(nóng)村工商運輸、服務(wù)、加工、批零餐飲貸款，牲畜、農(nóng)機械、農(nóng)藥、化肥、地膜貸款，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等貸款。從貸款結(jié)構(gòu)來看農(nóng)業(yè)貸款直接運用于農(nóng)作物生產(chǎn)的只占o(jì)左右，包括水利、地膜、化肥、農(nóng)機具等貸款種植業(yè)商品率在20左右，而種植業(yè)收入占全州農(nóng)村家庭總收入的65，而用于非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的貸款增加家庭收入占、農(nóng)民總收入的341o農(nóng)業(yè)貸款主要用于商貿(mào)、畜產(chǎn)品流通、加工服務(wù)、餐飲運輸?shù)鹊谌a(chǎn)業(yè)以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、機械、作坊制造等第二產(chǎn)業(yè)。從區(qū)域來看城市鄉(xiāng)鎮(zhèn)近郊的農(nóng)民家庭收入的026至0的來源是二、三產(chǎn)業(yè)，城區(qū)較遠(yuǎn)的農(nóng)民近80至0的收入來自種植業(yè)。

    甘南地處邊遠(yuǎn)山區(qū)各縣城鄉(xiāng)鎮(zhèn)規(guī)模，輻射面不大，0的農(nóng)業(yè)人口在山區(qū)，在城鎮(zhèn)建設(shè)投入不足的情況下，農(nóng)村絕大多數(shù)人口必須依靠土地資源及種植業(yè)為主產(chǎn)來增加收入，這種以城郊為輻射的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)換增加了近郊農(nóng)民的收入，但信貸資金在支持大多數(shù)農(nóng)民農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投入、產(chǎn)業(yè)科技化、集約化以及產(chǎn)業(yè)升級方面力度不足、規(guī)模。山區(qū)農(nóng)民產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整及脫貧致富的步伐繼續(xù)放緩口從下表可知農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社的短期貸款中，農(nóng)業(yè)銀行的農(nóng)村各項貸款迅速下降，其中農(nóng)業(yè)貸款2003。年比1年負(fù)增長達一51，工業(yè)強鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款負(fù)增長達一46，農(nóng)村商貿(mào)服務(wù)貸款負(fù)增長達一264，農(nóng)行支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的力度不斷喪失。而農(nóng)村信用社自1:年以來各項貸款不斷增加，農(nóng)村短期貸款自1年以來的5年中增長了268，其中，農(nóng)業(yè)貸款增長了2133，工業(yè)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增長了105，第三產(chǎn)業(yè)增長了5424，農(nóng)信社發(fā)揮了農(nóng)村資金融通和支持了“三農(nóng)”經(jīng)濟的發(fā)展生力軍的作用。

    三貨幣政策可操作工具不多，農(nóng)業(yè)貸款的利息太高。

    國家為支持甘南民族地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，省級以上財政每年給甘南農(nóng)村撥付億元左右的財政扶貧資金，改善全州農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，去年全州又對農(nóng)業(yè)縣撥付種糧戶直補資金66萬元，支持種植業(yè)的發(fā)展。多年來貨幣政策也不斷支持對農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的投入，但因貨幣政策傳導(dǎo)機制不暢、政策措施不多等多方面因素的限制，央行的貨幣政策工具“率”在總行控制，各商業(yè)銀行及農(nóng)村信用社又有浮動權(quán)限，造成在農(nóng)村的各種貸款執(zhí)行利率與農(nóng)村的各產(chǎn)業(yè)利潤、社會平均利潤不協(xié)調(diào)，特別是與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)利潤差距更大，如果一個農(nóng)民把種子、農(nóng)藥、地膜、化肥、勞動力價值全攤到一畝地的糧食產(chǎn)量之中去，一畝地糧食產(chǎn)量的市場銷售價與成價基相當(dāng)，農(nóng)民基上沒有可賺的種糧利潤，農(nóng)民在土地上勞動基上是以體力勞動和最投入換取維持自己生命的能量食。加上前幾年農(nóng)民各項負(fù)擔(dān)偏重的實際，農(nóng)民生存的空間太狹。利率是決定社會平均利潤的重要因素之一，而中央銀行制定的基準(zhǔn)利率是按全國社會平均利潤及貨幣供求及年度gd增量、國際收支等一攬子權(quán)重決定的，多年以來農(nóng)村信用社在人行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上貸款營銷上浮30至50、農(nóng)行上浮306左右；人民銀行制定的農(nóng)業(yè)貸款基準(zhǔn)利率531，而在實際執(zhí)行中一年期短期貸款利率達到603，人行對農(nóng)信社支農(nóng)再貸款基準(zhǔn)利率只有18至225，實際執(zhí)行中把支農(nóng)再貸款與普通貸款一樣執(zhí)行，利率達到885，上浮近18倍，有的農(nóng)信社上浮幅度更大，這種利率無法支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展。有50負(fù)債的農(nóng)村工商業(yè)企業(yè)再借用年息885酌、流動資金投入運營也無法生存。用這種偏高的利息的貸款支持“三農(nóng)”，農(nóng)民實在無法承受，加上貸款手續(xù)繁雜、擔(dān)保無著落，造成事實上農(nóng)民貸款量少、面，縣城及縣城以下農(nóng)行、工行機構(gòu)不斷萎縮，金融支持力度不斷下降，農(nóng)村籌融資渠道單一、環(huán)境狹、資金短缺的不利局面。

    四貨幣政策工具“支農(nóng)再貸款”的管理運用亟待加強。

    人民銀行按照人民銀行總行再貸款管理辦法和西安分行農(nóng)村信用合作社再貸款實施細(xì)則，認(rèn)真執(zhí)行“限額控制、周轉(zhuǎn)使用、規(guī)定用途、設(shè)立臺賬”的管理原則，明確規(guī)定重點支持農(nóng)牧民種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及農(nóng)副產(chǎn)品收購、加工、儲運和農(nóng)村消費需求。近五年來人行甘南中支行申請投放再貸款逐年增加，申請指標(biāo)貸款從1年的1200萬元增加到2003年的20000萬元，約增長15倍倍支持農(nóng)村信用社實際投放從1年的1200萬元增加到2003年的13238萬元，約增長了100倍；支農(nóng)再貸款的運用直接反映了貨幣政策的支持方向和支持力度，發(fā)揮了政策引導(dǎo)的積極作用。

    支農(nóng)再貸款的運用直接反映了貨幣政策的支持方向和支持力度，發(fā)揮了政策引導(dǎo)的積極作用。但是，農(nóng)村信用社對再貸款管理工作不夠嚴(yán)格，突出地表現(xiàn)在一是個別基層信用社對再貸款對象、用途模糊不清，未按規(guī)定用途使用支農(nóng)再貸款，將一部分再貸款當(dāng)做調(diào)劑資金使用；有的信用社用于修路周轉(zhuǎn)金和購置設(shè)備之用。二是再貸款期限、利率執(zhí)行不準(zhǔn)，利率過高。人行的支農(nóng)再貸款發(fā)放到農(nóng)信社、信用社賺取6個百分點的利差，實際上是解決了農(nóng)信社的“資金頭寸”，化解了支付風(fēng)險，提高了盈利能力，讓信用社得到了實惠，農(nóng)民未能得到政策的優(yōu)待，故要徹底改變支農(nóng)再貸款的管理運作模式。三是農(nóng)信社對再貸款臺賬設(shè)置和專戶管理不夠重視，不能按時向人民銀行及時報送再貸款臺賬，基層信用社專戶管理不規(guī)范、科目反映混亂的現(xiàn)象時有發(fā)生。四是農(nóng)村信用聯(lián)社對支農(nóng)再貸款支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的目的認(rèn)識還存有偏差，對支農(nóng)再貸款的用途界限隨意更改，卓尼卡車信用社、夏河縣麻當(dāng)信用社等對非農(nóng)戶發(fā)放再貸款，購買運輸車輛，用于“修路周轉(zhuǎn)金”、“裝載機”等。

    二、對執(zhí)行貨幣政策的建議。

    一要建立貨幣信貸政策支農(nóng)的長效機制，切實加大對農(nóng)業(yè)的信貸投入，改善農(nóng)村的投融資環(huán)境，加強貨幣政策的調(diào)控力度，改善調(diào)控措施、增強農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位在目前狀況下，中央銀行要建立對農(nóng)村的金融服務(wù)機制，硬化商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用社的政策措施，繼續(xù)加強貨幣政策的調(diào)控力度，把政策措施的有效監(jiān)督與政策調(diào)控結(jié)合起來，建議強化基層央行貨幣政策手段、探控制對各商業(yè)銀行資金上赳、大量外拆的調(diào)控措施，只要是年度核算盈余的金融機構(gòu)部不得將當(dāng)?shù)氐拇婵钯Y金以各種方式轉(zhuǎn)移到離開農(nóng)村以外的地區(qū)。鼓勵和支持外資銀行以及外來資到縣城及縣城以下開攤設(shè)點、金融服務(wù)、開展投融資活動，要創(chuàng)新農(nóng)村金融體制，支持民間融資，正確引導(dǎo)監(jiān)督農(nóng)村各家金融機構(gòu)滿足農(nóng)戶的貸款，不管哪家銀行只要是在當(dāng)?shù)匚沾婵?，都有義務(wù)按定比例發(fā)放貸款，農(nóng)村信用社的當(dāng)年農(nóng)戶貸款要達到80以上，新增農(nóng)業(yè)貸款占各項貸款的比例不能低于0，要各家金融機構(gòu)進一步明確為“三農(nóng)”服務(wù)就是講政治、講大局、落實中央一號文件精神。的體現(xiàn)，就是對農(nóng)民幾十年來為國家、為城里人做貢獻的返還與回報，從貨幣政策方面建立支持“三農(nóng)”的長效機制，使貨幣政策的調(diào)控發(fā)揮作用。

    二疏通貨幣政策的傳導(dǎo)機制，區(qū)別對待區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡狀況，實施縣城以下農(nóng)業(yè)貸款比例管理，使貨幣政策的制定與執(zhí)行進一步適應(yīng)民族地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展特點。

    一是要遏制民族地區(qū)金融機構(gòu)不斷減少有限的存款貨幣資金外流現(xiàn)象，克服金融機構(gòu)少、資金、貨幣信貸政策傳導(dǎo)受限的影響，積極積聚壯大農(nóng)村資金流通量，提高貨幣政策的實施效果。

    二是加大對地區(qū)信貸資金的投放投向調(diào)節(jié)力度，提高基層央行對商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用社執(zhí)行貨幣政策的監(jiān)督檢查力度和權(quán)限，對縣城及縣城以下農(nóng)業(yè)貸款實施比例管理，實現(xiàn)貧困地區(qū)貨幣政策的直接調(diào)控，這是由區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡性的客觀條件第二部分  貨幣政策決定的，對支持貧困、邊遠(yuǎn)、少數(shù)民族地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展十分重要。

    三是加快農(nóng)村金融體制改革步伐，把農(nóng)村信用社辦成真正意義上的農(nóng)村合作金融組織，讓入股農(nóng)民得到優(yōu)惠利息的貸款。四是要整體推進全面改善社會信用環(huán)境，提高信貸資金的使用效益，優(yōu)化貨幣政策調(diào)控環(huán)境，提高貨幣政策執(zhí)行效果。五是改革中央銀行基層行執(zhí)行貨幣政策可操作工具不多、手段弱化的狀況，增強基層央行在“保持幣值穩(wěn)定、促進經(jīng)濟增長”的雙向調(diào)節(jié)職能對支持地方“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造宏觀金融環(huán)境依然重要，而且不會影響國家對通貨膨脹、通貨緊縮現(xiàn)象的治理。

    三降低對農(nóng)戶貸款的利息，扶持農(nóng)民加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進一般農(nóng)業(yè)貨款、政策性農(nóng)村扶貧貸款、支農(nóng)再貸款準(zhǔn)確發(fā)放，增加農(nóng)民實際收入。

    一是要嚴(yán)格控制農(nóng)村信用社對農(nóng)民短期貸款的上浮利率，在貧困少數(shù)民族地區(qū)執(zhí)行上浮30的中央銀行基準(zhǔn)利率封頂，堅決杜絕對農(nóng)戶貸款上浮50至200利率的貸款出現(xiàn)。

    二是嚴(yán)格控制農(nóng)業(yè)銀行的利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，對農(nóng)戶的貸款利率控制在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20封頂。

    三是嚴(yán)格控制人民銀行支農(nóng)再貸款利率的執(zhí)行，決不允許把再貸款當(dāng)做一般信貸資金使用，要?？顚Ｓ茫⑴_長、封閉運行；要確定貸款對象、跟蹤監(jiān)測、利率上浮不得超過20。對各種超過利率界限執(zhí)行的做法要給予法律和經(jīng)濟的處罰，從貨幣政策上支持農(nóng)民提高實際收入，讓農(nóng)民得到實惠。四是要把支持“三農(nóng)”作為社會經(jīng)濟發(fā)展的頭等大事，做到家喻戶曉，把增加農(nóng)民收入作為各級黨政領(lǐng)導(dǎo)的第一要務(wù)，心系百萬群眾，把改善信譽環(huán)境作為一項系統(tǒng)工程，從細(xì)處人手，想為農(nóng)民所想，作為農(nóng)民所作，形成全社會高度重視、百般愛戴農(nóng)民的社會氛圍，提高農(nóng)民收入，改善農(nóng)民生活，促進農(nóng)村發(fā)展。

    四以實施城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略為中心，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和科技推第二部分貨幣政策動為重點，改革農(nóng)村經(jīng)濟金融服務(wù)體制，建立農(nóng)民增收的長效機制。

    一是要繼續(xù)推動農(nóng)村城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的實施，從農(nóng)電線路改造、水利設(shè)施建設(shè)、道路改造及城鎮(zhèn)建設(shè)、基礎(chǔ)教育建設(shè)等全面增加農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的財政投入。二是要加強農(nóng)村經(jīng)濟體制改革，包括農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)改革，糧食流通體制改革、農(nóng)村稅費改革。通過改革不斷減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，加大種糧農(nóng)民的糧食直補工作力度，鼓勵農(nóng)民發(fā)展產(chǎn)業(yè)經(jīng)營和農(nóng)業(yè)科技含量，不斷提高農(nóng)民的實際收入。三是要加大農(nóng)村金融體制的創(chuàng)新，除了正確引導(dǎo)各商業(yè)銀行到農(nóng)村擴大信貸營銷外，必須明確縣域以下各家金融機構(gòu)有義務(wù)服務(wù)“三農(nóng)”，必須改變服務(wù)觀念、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，拓寬支農(nóng)渠道口要加大政策性銀行的支農(nóng)職能，擴大對農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村的服務(wù)范圍，合理分工、促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。要繼續(xù)改革農(nóng)村信用社，把農(nóng)村信用社辦成由農(nóng)民入股、合作經(jīng)營、面向農(nóng)民、服務(wù)“三農(nóng)”的集體合作金融組織，在此基礎(chǔ)上要建立農(nóng)戶和農(nóng)戶聯(lián)保制度，保證農(nóng)民在聯(lián)戶擔(dān)保的基礎(chǔ)上獲得額低息貸款，有條件的農(nóng)村地方政府可設(shè)立農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保機構(gòu)，消除農(nóng)民貸款難的實際狀況，為支持“三農(nóng)”經(jīng)濟的發(fā)展保障。添加 ”xinwu” 微信公眾號，看更多好看的！