——非洲貿(mào)易中的金融騙局與風險

    但在巨大收益前景的光環(huán)下，很多人忽略了一個不應(yīng)忽略的問題：風險。事實上，非洲、尤其以尼日利亞為中心的西非，一直是世界著名的金融騙局多發(fā)地帶，一個個金色的陷阱，正無聲地張開血盆大口，等待吞噬貪婪而毫無防備的上鉤者。

    419，一個令人談虎色變的代號

    如果您有一天接到一個神秘的電話，電話中的人不但能用流利的國語和您交談，還能如數(shù)家珍地列舉您若干朋友和熟人，仿佛不經(jīng)意地提及您若干個人習慣和瑣事，然后突然換一種嚴肅的口吻告訴您，他是某個非洲流亡政府首腦、或某個沒落王室的法律政治顧問，因為種種原因，需要將一大筆（通常高達幾千萬美金）政治準備金轉(zhuǎn)到國外帳戶，以備東山再起，但如果直接轉(zhuǎn)移風險很大，可能會被銀行或現(xiàn)政府沒收，因此必須找一個可靠的中間人，用其帳戶作橋梁。這位法律政治顧問會告訴您，他們已周密調(diào)查過您的背景，覺得您十分合適和可靠，因此決定請求您作為這個中間人，您將獲得25％甚至30％的傭金作為報酬，您會動心么？

    如果您動心了，答應(yīng)了，很快會收到一封很正規(guī)的回信，信上不但確鑿地寫著您將獲得的傭金總額，還詳細列舉了領(lǐng)取傭金的時間（通常要等好幾個月）、地點（通常很遠，比如阿姆斯特丹甚至英屬維爾京群島）和聯(lián)系方式，并鄭重其事地懇求您保密，最后，他希望您向某個帳戶先行匯出區(qū)區(qū)2萬美金，因為各種過戶手續(xù)和您出國領(lǐng)取傭金的簽證和文件都需要一點手續(xù)費，只付兩萬，您就能獲得幾百萬，您會動心么？

    如果您動心了，匯款了，那么您就等吧，這筆傭金連同那位法律政治顧問從此將永遠消失在您的世界里。從這一刻起，您已不幸地成為419詐騙的又一個受害者——不是第一個，相信也決不會是最后一個。

    419詐騙并未因為曝光和打擊銷聲匿跡，恰恰相反，隨著資訊的發(fā)達和非洲經(jīng)濟開始起步，頗有發(fā)揚光大的跡象。

    首先是通訊工具進步了。傳統(tǒng)的電話、信函時間長，投資大，已為現(xiàn)代非洲騙子所唾棄，取而代之的是電子郵件和傳真。只需一根電話線，一臺電腦或傳真機，甚至一個公用網(wǎng)吧，他們就能在短短幾分鐘內(nèi)向全球發(fā)出成千上萬封格式正規(guī)、圖文并茂的詐騙信，雖然這種手法缺乏電話的細膩和命中率，但廣種薄收，被騙總?cè)藬?shù)卻有了很大的增加。

    騙子的來源地也更廣泛了：尼日利亞名聲太臭，許多當?shù)仳_子不得不跑到鄰國貝寧和布基納法索，以這兩個不顯山不露水的西非國家為基地從事詐騙；此外，南非、肯尼亞、坦桑尼亞等許多非洲國家也相繼出現(xiàn)了克隆版本的419，其中南非騙子之猖獗，幾有青出于藍之勢。

    在行騙手法上也與時俱進，日新日高。

    一是老版本的提高。

    419們頭腦靈活，信息更新很快，利比里亞政權(quán)更迭、查爾斯.泰勒被迫流亡尼日利亞的消息剛剛披露僅48小時，以泰勒總統(tǒng)法律政治顧問frnkol名義發(fā)出的419詐騙連環(huán)信已悄然飛進許多人的電子郵箱；尼日利亞貪腐成風、某些政府官員監(jiān)守自盜的新聞剛見報，就有人以尼日利亞某部長要轉(zhuǎn)移貪污的工程欠款出境、需要帳戶中轉(zhuǎn)的幌子大肆行騙。由于這些背景新聞千真萬確，很容易核實，自然增加了欺騙性。

    二是欺騙手法的豐富。

    這種類似丟包的手法畢竟不算新鮮，玩多了就不會有人信，419們于是想出不少新花樣。

    比如遺產(chǎn)詐欺：慌稱被騙者有遠房親戚在非洲某國去世，留下大批遺產(chǎn)，讓被騙者繳納一定律師稅以領(lǐng)取遺產(chǎn)。這種詐騙信一般都盜用政府部門抬頭，讓被騙者信以為真。

    比如政府采購詐欺：騙子以某非洲國家部委的名義向外國企業(yè)發(fā)出大額采購訂單，并開具逼真的政府采購合同，附有帶部委抬頭的信函紙、公章和部長簽名，甚至冒充西非經(jīng)濟共同體或其它國際組織的名義組織假招標，吞沒標書購買費用，或趁機索要附加手續(xù)費。

    他們的黑手甚至伸向慈善領(lǐng)域。2005年西非蝗災(zāi)、近來肆虐的艾滋病和撒哈拉大旱，都被他們利用，冒充教會、民間社團等向各國善良的人們騙取賑災(zāi)款和物資；近來他們甚至來了個反向操作，冒充非洲已故富豪的遺孀，聲稱丈夫臨陣囑托將巨額遺產(chǎn)捐獻海外某慈善基金會，并請求該基金會代付遺產(chǎn)稅，有時干脆直接冒充政府稅務(wù)部門寫信，這些慈善基金會求善款心切，往往不疑而中計。

    如今419們的技術(shù)日益精湛，他們不但能把各種官、商、民角色扮得足以亂真，還能變戲法般偽造出銀行匯票、提單和電匯單，甚至是花旗、興業(yè)、里昂信貸等著名銀行的信用證。因為有些詐騙金額巨大，他們甚至可以不惜工本打通銀行關(guān)節(jié)，采用非常手段將d/p或l/c支付、本該款到才能取出的提單拿出并提走貨物，達到詐騙的目的。

    中國已是重災(zāi)區(qū)

    由于中國和非洲的經(jīng)濟往來日趨緊密，中國已是419詐騙的重災(zāi)區(qū)。

    2002年初曾有位來自臺灣彰化的郵局退休員工廖振建，輕信兩名塞拉里昂419的騙術(shù)，興沖沖親身跑到南非，把20000美元退休金交給這兩名騙子，作為提取存在銀行的大量高價珠寶的手續(xù)費，以期拿出珠寶變賣并分得巨額紅利，當騙子帶著錢消失得無影無蹤后，這位后悔不已的上當者當場精神失常。然而和許多大陸上當廠家相比，廖先生這點損失實在不值一提。

    有一家尼日利亞公司與山東某公司簽訂4個貨柜的提花布合同，規(guī)定d/p結(jié)算，結(jié)果貨物發(fā)出后，托收的當?shù)劂y行在未收到貨款情況下直接將提單交給該尼日利亞公司，結(jié)果該公司連同貨物一齊消失，廠家損失近70000美元；

    另一家浙江公司在簽訂供銷合同（d/p支付）、并收到10000美元預付款后，于去年圣誕節(jié)前向尼日利亞哈庫特港發(fā)出兩貨柜玩具，結(jié)果客戶在貨物裝船出港后一周宣布拒絕付款，廠商知道上當、待追回貨物時，卻發(fā)現(xiàn)提單已被銀行交給客戶，結(jié)果眼睜睜看著價值近10萬美元的貨物被騙。

    由于上世紀90年代末中國外貿(mào)體制的放開，許多原本為專業(yè)外貿(mào)公司供貨的廠商直接走向市場，更多原本與該行業(yè)無關(guān)的投資者也參與進來，這些廠商、個人資金雄厚，外貿(mào)熱情高漲，但對非洲了解不多，對當?shù)厥袌觥⒎ㄒ?guī)、政策均不熟悉，對潛在的風險也一知半解，極易掉進騙子們精心設(shè)計的詐騙陷阱。

    精明的騙子們也注意到這點，針對中國肥羊的特點采取了更狡詐的欺騙術(shù)：他們會一反騙子不露面的定式，主動出沒于廣交會、華交會等正式場合，利用廠商急于簽單的心理行騙；他們會在東莞甚至北京設(shè)辦事處、聯(lián)絡(luò)站，利用廠商跑得了和尚跑不了廟的心態(tài)減弱其防范心理；他們會抓住廠商積小信為大信的思維定式，先規(guī)規(guī)矩矩做幾筆小生意博得信任，等客戶放心簽下巨額合同，在無擔保抵押前提下放心交給大單，再一口吞噬。如一家叫zefnigerid的尼日利亞公司即以此法詐騙上海某公司40多萬美元貨物，此前5年的多筆小合同均無異樣，另一名叫穆斯塔法的尼日爾人在多哥以同樣手法鯨吞上海某公司近80萬美元貨物，此前近1年時間里，他竟是該公司在多哥洛美最主要客戶之一，放貨總額一度高達數(shù)百萬美元，若非該公司負責人察覺苗頭不對緊急措置，損失將更驚人。今年3月，山東德州一家企業(yè)一次就收到加納12個部委的巨額招標采購信息，總金額竟高達1.2億美元。

    這些騙子有恃無恐，臉皮厚得驚人，即使被戳穿也毫不在意。那個穆斯塔法在事發(fā)后竟厚顏無恥跑到受騙公司在洛美的門市部要求繼續(xù)合作，甚至打電話威脅該公司不要逼人太甚；一個尼日爾籍商人常駐北京，因騙術(shù)拙劣屢屢被戳穿，他卻毫不在意，不但仍若無其事常常光顧舊主顧的辦公室尋找機會，甚至還主辦了一個中非貿(mào)易專題網(wǎng)站。一個叫做henshwkobin的加納騙子在今年初先是企圖以加納衛(wèi)生部純棉t恤政府采購合同詐騙遼寧某企業(yè)550萬美元，被戳穿后不到半個月，竟又以同樣手段企圖詐騙山東某企業(yè)。

    一些騙子兼具黑白兩道，有的甚至是貨真價實的政府官員，他們隨政府代表團來訪，在正規(guī)媒體和電視上高調(diào)亮相，讓許多企業(yè)深信不疑，結(jié)果墜入陷阱；尼日爾某騙子即具備深厚政府背景，還娶了中國籍妻子，他便以這種雙重身份在5、6年間多次誘使上海、廣東多家企業(yè)墜入其釣魚投資或空頭合同術(shù)中，損失慘重；尼日利亞某騙子則與當?shù)氐胤胶ｊP(guān)勾結(jié)，采用緝私、罰沒的合法手段讓到港貨物被查封，隨后宣稱不可抗力而拒絕付款，實則貨物已被他取出變賣分贓；騙子們還常常抓住人們眼見為實的心理，安排實地考察，讓行騙對象深信不疑。

    一些騙子不吃肥肉，只啃骨頭。在貝寧、科特迪瓦都有一些加納人、尼日利亞人注冊的皮包公司，他們屢屢在網(wǎng)上發(fā)布需求信息，要求客戶寄樣品、辦批文、辦檢疫等等，賺取樣品和手續(xù)費、律師費等，因金額低微，手法隱蔽，客戶或當作普通的談判失敗而正常報損，或雖知受騙而并不在意，騙子們卻積少成多，獲利不小。

    必須指出的是，并非所有的訂單損失都源于有計劃的詐騙，許多非洲正當商人本身缺乏計劃性，簽單時不假思索，等要支付時驚覺周轉(zhuǎn)不靈，只得賴帳。他們的這類行為不但讓原本陷阱重重的非洲市場更添風險，也讓這團亂麻變得更難理出頭緒。

    并非無跡可循

    419們的詐騙術(shù)雖變化多端，但絕非無跡可循，不可預防。

    許多詐騙術(shù)實則是到處習見的騙術(shù)的非洲翻版，如繼承遺產(chǎn)之類的低級騙術(shù)毫無新意，其屢屢得手的原因只有一個，便是許多人對金錢的貪婪。須知天上不會掉餡餅，天大的好事更不會平白落在你的頭上，知道這一點，就不難在419金色誘餌前擦亮眼睛。

    知彼知己，百戰(zhàn)不殆，非洲騙子正是抓住中國新一代外貿(mào)廠家不熟悉外貿(mào)常識、不熟悉非洲市場的弱點乘虛而入，大行其道，這就需要這些廠商勤練內(nèi)功多補課，迅速提高自己的業(yè)務(wù)能力和市場熟悉度，或者干脆通過具備專業(yè)水準、可信的中介和代理，雖然這會抬高成本、減少利潤，卻可以避免因高風險帶來的高隱患。

    非洲各國經(jīng)濟并不發(fā)達，本土商人財力有限，很少具備一次大批量接單的能力，即使不是騙子而是正當商人，簽下巨額合同的后果往往也只能是吃得下貨，付不出款，讓廠商的資金無法回籠，造成巨大損失。因此，精確研判市場，準確了解市場容量和客戶支付能力，量力而行，不但可避免受騙，還可避免被迫巨額放帳所可能造成的虧損。

    非洲金融秩序和法制建設(shè)都有很多不健全之處，在許多發(fā)達地區(qū)行得通的，如d/p、l/c等通過銀行代收代放的結(jié)算手段，都存在相當多的金融隱患，很容易被419等不法之徒鉆空子，廠商們應(yīng)擯棄急于簽單、急于創(chuàng)利的心態(tài)，寧可少做單，也要避免詐欺風險，堅持高額預付、付款放單等雖麻煩卻安全的結(jié)算方式，將隱患減少到最低。

    此外，多和貿(mào)促會、使領(lǐng)館經(jīng)商處、當?shù)厣虝认嚓P(guān)機構(gòu)交流信息，也可有效規(guī)避詐欺風險。據(jù)統(tǒng)計，僅去年一年，中國駐多哥駐外機構(gòu)就協(xié)助國內(nèi)有關(guān)公司識破了幾十宗商業(yè)騙局，規(guī)避了可能造成的幾百萬美元經(jīng)濟損失，而前面提到的那個加納騙子henshwkobin，其先后兩次行騙企圖的被戳穿，也正歸功于相關(guān)企業(yè)及時向中國駐加納使館經(jīng)商處咨詢，迅速澄清了事實。

    撰寫此文，并非危言聳聽，更非想讓意在掘金非洲大地的國人草木皆兵，裹足不前，非洲有商機，也有風險；有機遇，也有隱患，人們在看完這篇文章后所應(yīng)記住的，是時刻睜大眼睛，辨清并躲開隱伏在非洲商路上的一個個金色陷阱。