面對(duì)王劍平的質(zhì)疑，朱永誠(chéng)坦然地進(jìn)行了解釋：“這房子是我當(dāng)初賺了點(diǎn)錢(qián)時(shí)買(mǎi)的，但是我自己是個(gè)體戶，又不給自己繳社保，在這里沒(méi)有買(mǎi)房資格，所以房子就掛在了我侄子的名下，他那時(shí)是應(yīng)屆畢業(yè)落的戶，又有穩(wěn)定工作，具有購(gòu)房資格?！?br/>
“那這套房子現(xiàn)在是您實(shí)際居住嗎？”
“原先是我住的，但自從生意搬到了這里以后，因?yàn)閷?shí)在太遠(yuǎn)了，我也就在建材市場(chǎng)附近租房了，現(xiàn)在這套房子是我侄子在住?！?br/>
“那我還要去您的房子那里拍照片，所以請(qǐng)您到時(shí)候聯(lián)系一下您侄子?！?br/>
“沒(méi)問(wèn)題。”
返程的路上，王劍平和林世軍討論起這個(gè)朱永誠(chéng)，也沒(méi)有發(fā)現(xiàn)特別的異常情況。
回到明湖支行，王劍平和林世軍向李行長(zhǎng)大致匯報(bào)了一下剛才的情況，林行長(zhǎng)也沒(méi)有異議，只要王劍平完成了調(diào)查報(bào)告，他就會(huì)提交“審貸會(huì)”來(lái)評(píng)議這一單。
王劍平跟李行長(zhǎng)匯報(bào)了朱永誠(chéng)送了兩條中華煙的事，李行長(zhǎng)就打了一個(gè)電話，讓王劍平把香煙送到銀行的總務(wù)處進(jìn)行保管。
對(duì)于王劍平來(lái)說(shuō)，最后要做的是實(shí)地上門(mén)“查看抵押物（房子）”。
通常來(lái)說(shuō)，去現(xiàn)場(chǎng)查看房子的要求比較低，只要信貸員上門(mén)和門(mén)牌號(hào)碼合個(gè)影，順便再到附近的房產(chǎn)中介公司去查探行情就好。
王劍平跟朱永誠(chéng)的侄子約定的時(shí)間早到了一會(huì)兒，想著反正已經(jīng)來(lái)了，就先去查看房屋的報(bào)價(jià)交易情況吧。
王劍平找到了一家中介公司，說(shuō)明了自己是銀行的人前來(lái)詢價(jià)后，他們很熱情地進(jìn)行接待，在房產(chǎn)中介公司里有一條規(guī)矩，就是永遠(yuǎn)要對(duì)銀行的人有好臉色。
王劍平問(wèn)道：“我就想查一下XX路XX號(hào)的80平米左右的房屋大概報(bào)價(jià)多少，從報(bào)價(jià)到實(shí)際交易，一般時(shí)間要多久?！蔽腋莻€(gè)中介經(jīng)理說(shuō)。
“這套房子還是比較好賣的，現(xiàn)在我這里正好有和你說(shuō)的完全相同的一套房子在掛牌交易，報(bào)價(jià)是350萬(wàn)。”
“好，我能看一下這套房子的信息嗎？”
“當(dāng)然可以，您到我電腦上來(lái)看?！狈慨a(chǎn)中介公司的經(jīng)理引領(lǐng)王劍平去了他們工位上的一臺(tái)電腦。
王劍平彎下腰把臉湊到電腦顯示器前面一看：嗯？這個(gè)戶號(hào)，不就是待會(huì)兒要去上門(mén)查看的那一套房子嗎？
王劍平的心里一下子緊張起來(lái)：怎么可能有人同時(shí)辦抵押貸款和賣房子？這個(gè)朱永誠(chéng)到底在搞什么鬼？
離開(kāi)房產(chǎn)中介公司后，王劍平帶著滿腹的狐疑去現(xiàn)場(chǎng)查看朱永誠(chéng)的房產(chǎn)。敲開(kāi)門(mén)，一個(gè)年輕人打開(kāi)了門(mén)，寒暄了一下，王劍平明白他就是朱永誠(chéng)的侄子。
王劍平進(jìn)去后看了看房子的情況，符合“抵押物”要求，然后就和那個(gè)年輕人聊了起來(lái)：“這套房子是不是朱永誠(chéng)先生拿來(lái)打算抵押的那套?。俊?br/>
那個(gè)年輕人點(diǎn)頭，王劍平假裝無(wú)意地詢問(wèn)：“那您近期有沒(méi)有出售房子的打算啊，你要知道，如果房屋被抵押給銀行了，就不能拿到市場(chǎng)上去賣了?！?br/>
這話顯然讓朱永誠(chéng)的侄子有點(diǎn)不快，他沒(méi)好氣地說(shuō)道：“我就和你說(shuō)了吧，這套房子是朱永誠(chéng)幫我買(mǎi)的不假，但只是我們家向朱永誠(chéng)借了錢(qián)，不是他買(mǎi)下的。他要是說(shuō)這套房子是他買(mǎi)下來(lái)的，你千萬(wàn)別相信，畢竟，我向他借錢(qián)購(gòu)買(mǎi)房子和他購(gòu)買(mǎi)了掛我名下，是兩回事，你說(shuō)是不是？”
王劍平一時(shí)聽(tīng)得糊涂了，過(guò)了好一會(huì)兒，才理清思路說(shuō)道：“你說(shuō)這套房是你自己的，那沒(méi)問(wèn)題，畢竟房產(chǎn)證上寫(xiě)的是你的名字，你要是現(xiàn)在不同意抵押，也沒(méi)問(wèn)題，那我回去以后就直接把這單貸款申請(qǐng)給回絕了?！?br/>
這個(gè)年輕人又解釋道：“之所以我不同意進(jìn)行抵押貸款，主要是朱永誠(chéng)在放高利貸?，F(xiàn)在許多企業(yè)對(duì)資金需要大，朱永誠(chéng)覺(jué)得放高利貸比做實(shí)體經(jīng)濟(jì)的收益好多了，他想通過(guò)進(jìn)行房產(chǎn)抵押從銀行貸出更多的錢(qián)?！?br/>
王劍平回到銀行，把新調(diào)查到的情況告訴了林世軍。
林世軍想了想，提議道：“拒絕這單貸款吧，這個(gè)客戶的情況太復(fù)雜，我們摸不清，冒然進(jìn)行貸款的話，存在巨大的后患?！?br/>
王劍平向朱永誠(chéng)打電話拒絕這單貸款，讓他感到意外的是，朱永誠(chéng)居然直接在電話那頭咒罵起來(lái)。
過(guò)了一天，李行長(zhǎng)直接找到王劍平問(wèn)道：“小王，朱永誠(chéng)送你的那兩條中華煙打開(kāi)來(lái)看過(guò)嗎？”
王劍平明確回應(yīng)道：“李行長(zhǎng)，我沒(méi)有打開(kāi)過(guò)，我又不會(huì)抽煙?！?br/>
李行長(zhǎng)繼續(xù)說(shuō)道：“昨天下午，朱永誠(chéng)打電話去總行客服實(shí)名告發(fā)你收受賄賂，受賄的金額是5000元再加上兩條中華煙，總行責(zé)成支行核查此事?！?br/>
王劍平臉色一下子白了：“潑臟水也沒(méi)這么潑的啊，我拿了兩條中華煙不假，但已經(jīng)上繳了，怎么還說(shuō)了5000元的事，我根本就沒(méi)收到過(guò)啊。”
李行長(zhǎng)擺了擺手說(shuō)道：“小王，先別急著否認(rèn)，我昨天下班時(shí)已經(jīng)去過(guò)總務(wù)處了，你送過(guò)去的兩條香煙還原封不動(dòng)地在馬甲袋里裹著，煙的外包裝都是開(kāi)過(guò)塑封、然后拿雙面膠把口給封回去的，我打開(kāi)來(lái)看過(guò)了，在煙盒里夾著5張購(gòu)物卡，每張1000元?！?br/>
王劍平突然想起當(dāng)時(shí)朱永誠(chéng)那句“打開(kāi)來(lái)里面有好東西”的話，不由得倒吸了口冷氣。
樂(lè)子榮講完這個(gè)事例后，感慨道：“陳董，這是銀行內(nèi)部人講的故事，其實(shí)上，比這個(gè)更加離譜的貸款事情肯定還有。如果銀行信貸員與客戶勾連，發(fā)生貸款呆帳的概率非常高?！?br/>
本來(lái)的話，陳西峰是想今后出臺(tái)進(jìn)一步促進(jìn)小微企業(yè)貸款的意見(jiàn)，從而促進(jìn)小微企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，算是為社會(huì)作點(diǎn)貢獻(xiàn)。
現(xiàn)在看來(lái)，銀行一方面對(duì)小微企業(yè)發(fā)放貸款的積極性不高，主要是風(fēng)險(xiǎn)太大；二是部分小微企業(yè)拿到貸款后，要么進(jìn)行炒房、要么發(fā)放高利貸，卻沒(méi)有用于擴(kuò)大生產(chǎn)和生意規(guī)模。
好心容易辦壞事，陳西峰便打消這個(gè)念頭。
當(dāng)然，陳西峰知道了這些貸款貓膩后，秘密下令對(duì)天寧市商業(yè)銀行的各家支行信貸部經(jīng)理進(jìn)行暗中調(diào)查。
結(jié)果發(fā)現(xiàn)，天寧市商業(yè)銀行天封支行的信貸部經(jīng)理錢(qián)慧林經(jīng)常去一家離銀行很近的“洗浴中心”洗澡。
這家洗浴中心的老板吳志豪是個(gè)“社會(huì)人”，喜歡結(jié)交三教九流的朋友，得知錢(qián)慧林在銀行上班、還是信貸部經(jīng)理時(shí)，就經(jīng)常拉著他去喝酒。
錢(qián)慧林本來(lái)就為人豪爽，面對(duì)吳志豪的“盛情”，自然“難卻”，一來(lái)二去，兩人就混熟了，成了“鐵哥們”。
有一天，吳志豪在酒桌上說(shuō)想擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，只是“手頭還差點(diǎn)資金”。錢(qián)慧林一聽(tīng)，就問(wèn)他還差多少錢(qián)。
吳志豪就說(shuō)還差300萬(wàn)元，錢(qián)慧林就指點(diǎn)他，這點(diǎn)錢(qián)完全可以向銀行進(jìn)行貸款，還問(wèn)他有沒(méi)有抵押物。吳志豪說(shuō)自己還有一處房子，錢(qián)慧林立即表示，這事好辦。
鐵哥們的事，說(shuō)辦就辦。再說(shuō)商業(yè)銀行的貸款程序比國(guó)有銀行要方便一些。
錢(qián)慧林讓吳志豪準(zhǔn)備身份證、結(jié)婚證、房屋所有權(quán)證明等材料，又拿了一份《個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū)》讓他填，然后去了趟吳志豪要抵押的房子親自調(diào)查。
吳志豪的房子坐落在天寧市的黃金地段，建筑面積達(dá)150多平方米。錢(qián)慧林是老信貸員出身，在里面轉(zhuǎn)一圈，便說(shuō)道：“這套房子大約價(jià)值450多萬(wàn)元，抵押貸款300萬(wàn)元沒(méi)有問(wèn)題?！?br/>
雖然貸款銀行要委托獨(dú)立的房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，不過(guò)，房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)已經(jīng)從事業(yè)單位改革為企業(yè)，是需要盈利的，他們七八成的業(yè)務(wù)都是來(lái)自于銀行推介，怎么會(huì)得罪銀行里的人，特別是負(fù)責(zé)信貸的員工。
錢(qián)慧林作為天封支行的信貸部經(jīng)理，指定哪家房產(chǎn)評(píng)估公司，就是一句話的事，評(píng)估公司更是對(duì)他的話“唯命是從”。
在錢(qián)慧林的關(guān)照下，房產(chǎn)評(píng)估公司將吳志豪的房子評(píng)出500萬(wàn)元高價(jià)；然后錢(qián)慧林又幫“兄弟”做了個(gè)60%的抵押率，吳志豪順利地貸到300萬(wàn)元。
吳志豪自然對(duì)錢(qián)慧林千恩萬(wàn)謝，二人去天寧市房產(chǎn)交易中心送完辦理用作抵押的“他項(xiàng)權(quán)證”（指在他項(xiàng)權(quán)利登記后，由不動(dòng)產(chǎn)登記中心部門(mén)核發(fā)、由抵押權(quán)人持有的權(quán)利證書(shū)）的材料，中午又敞開(kāi)肚皮喝了一頓大酒。
錢(qián)慧林是資深的銀行信貸員，雖然醉了，但頭腦還挺清醒，在銀行上班的人有一條鐵的紀(jì)律：“錢(qián)、票證、印章，親爹來(lái)拿也得防?！?br/>
在撰寫(xiě)《房屋抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》時(shí)，他仔細(xì)捋了一遍吳志豪提交的資料：吳志豪夫婦婚姻狀態(tài)正常；經(jīng)營(yíng)的洗浴中心他經(jīng)常去，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)狀況良好具有償還貸款的能力。
充當(dāng)?shù)盅何锏姆慨a(chǎn)證他看過(guò)，是沒(méi)問(wèn)題的，而且經(jīng)過(guò)實(shí)地調(diào)查，房子坐落在黃金地段，根本不愁賣。
這些年來(lái)，天寧市房?jī)r(jià)持續(xù)上漲，就算走了熟人關(guān)系把評(píng)估的價(jià)格弄高一些，應(yīng)該也沒(méi)有多大的風(fēng)險(xiǎn)。
錢(qián)慧林幫了吳志豪的大忙，二人的感情更進(jìn)一步，隔三差五地洗澡、喝酒，就算是“貸后管理”了。
錢(qián)慧林親眼所見(jiàn)，吳志豪確實(shí)將貸來(lái)的錢(qián)用于洗浴中心擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，生意也很紅火，同時(shí)能做到按期還息。
只是到了年底，天寧市商業(yè)銀行開(kāi)始摸底“不良貸款”。
如火如荼的核查工作開(kāi)展沒(méi)多久，吳志豪這筆貸款就被發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題。