◆向進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資方式

    （1）提供信用證融資額度。

    為了讓進(jìn)口商更方便地融資，銀行會(huì)對(duì)一些信譽(yù)較好、業(yè)務(wù)往來(lái)頻繁、有一定清償能力的顧客提供一定的授信額度或開(kāi)證額度，讓客戶(hù)可以循環(huán)使用。進(jìn)口商在開(kāi)具信用證時(shí)只需按照比例繳納一定的保證金，無(wú)需繳納全部款項(xiàng)，中間的差額可以用授信額度抵償，從而減少資金占用，提高運(yùn)營(yíng)效率。

    （2）擔(dān)保提貨。

    如果進(jìn)出口企業(yè)的距離比較近，貨物先于單據(jù)到達(dá)，為免交滯港費(fèi)，加快資金周轉(zhuǎn)，開(kāi)證銀行可以憑借提貨擔(dān)保書(shū)先從船運(yùn)公司提貨，并向船運(yùn)公司承諾賠償其損失。待單據(jù)到達(dá)后，再用正本提單換取提貨擔(dān)保書(shū)，并將其注銷(xiāo)。通過(guò)這種方式，進(jìn)口商不僅可以減少不必、要的開(kāi)支，還能避免延期提貨、貨物質(zhì)變帶來(lái)的損失。待單據(jù)到達(dá)后，無(wú)論單據(jù)是否存在與信用證不符的地方，銀行都必須如約支付。

    （3）進(jìn)口押匯。

    根據(jù)即期信用證項(xiàng)，開(kāi)證行收到進(jìn)口單據(jù)之后對(duì)其進(jìn)行審查，如果單據(jù)和信用證的規(guī)定相符，或者單據(jù)與信用證有不符之處，但進(jìn)口商與開(kāi)證行都認(rèn)可，根據(jù)進(jìn)口商的要求，對(duì)于銀行墊付的款項(xiàng)，申請(qǐng)人可以日后償還。進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中的單據(jù)釋放方式有三種：一是憑借信托收據(jù)放單，二是憑借進(jìn)口押匯協(xié)議放單，三是申請(qǐng)人償還完銀行墊付的款項(xiàng)后放單。

    （4）承兌信用額度。

    根據(jù)遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)，開(kāi)證行收到單據(jù)對(duì)單據(jù)進(jìn)行審查，如果單據(jù)與信用證的規(guī)定相符，或者單據(jù)與信用證的規(guī)定不符，但進(jìn)口企業(yè)與開(kāi)具信用證的銀行都愿意接受，開(kāi)證行可以利用自己的信用承諾在未來(lái)某個(gè)日期向受益人支付款項(xiàng)，當(dāng)然這個(gè)日期必須提前確定。

    ◆向出口商提供的貿(mào)易融資方式

    （1）打包放款

    在提供貨運(yùn)單據(jù)之前，出口商利用供貨合同和國(guó)外銀行開(kāi)具的受益人署名是自己的信用證向當(dāng)?shù)劂y行作抵押，獲取出口商品進(jìn)貨、生產(chǎn)、裝運(yùn)所需資金。

    （2）票據(jù)貼現(xiàn)

    根據(jù)遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)，出口商發(fā)貨，從開(kāi)具信用證的銀行或其他付款人手中獲取承兌匯票，到當(dāng)?shù)劂y行以折扣價(jià)格將匯票兌換為現(xiàn)金。利用這種票據(jù)貼現(xiàn)的融資方式，銀行可以對(duì)已經(jīng)貼現(xiàn)的票據(jù)進(jìn)行追索。

    （3）出口押匯

    出口商向日常往來(lái)銀行或信用證指定銀行提交出口議付單據(jù)，從議付日到預(yù)計(jì)收匯日產(chǎn)生的利息與手續(xù)費(fèi)由銀行自動(dòng)扣除。銀行先向出口商支付凈額，并保留有對(duì)出口商的追索權(quán)。

    （4）福費(fèi)廷

    福費(fèi)廷也叫“包買(mǎi)票據(jù)”，指的是在真實(shí)的貿(mào)易情境中，包買(mǎi)銀行根據(jù)客戶(hù)（信用證受益人）或其他金融機(jī)構(gòu)的要求，在開(kāi)證行、保兌行或其他指定銀行對(duì)信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)做出付款承諾后，對(duì)應(yīng)收款進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的融資。

    （5）利用出口信用保險(xiǎn)融資

    出口信用保險(xiǎn)是一種政策性保險(xiǎn)，其目的是鼓勵(lì)企業(yè)擴(kuò)大出口，為企業(yè)出口收匯安全提供強(qiáng)有力的保障。信用證保險(xiǎn)是出口信用保險(xiǎn)的一種，可以承包出口企業(yè)用信用證支付產(chǎn)生的收匯風(fēng)險(xiǎn)，保證出口企業(yè)按照規(guī)定提交單據(jù)之后可以如期收到賬款。如果因政治風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，出口企業(yè)沒(méi)能如期收到賬款，該機(jī)構(gòu)會(huì)彌補(bǔ)其損失。同時(shí)，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)了出口信用保險(xiǎn)的企業(yè)，銀行會(huì)為其提供相應(yīng)的融資服務(wù)。

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