因歷史和發(fā)展差距的諸多原因，少數(shù)民族貧困山區(qū)縣域金融機(jī)構(gòu)如何支持新農(nóng)村建設(shè)已成為當(dāng)務(wù)之急，縣域金融機(jī)構(gòu)如何更好地貫徹落實(shí)貨幣信貸政策，克服政策性與經(jīng)營(yíng)性矛盾，宏觀與微觀結(jié)合，解決突出問(wèn)題，發(fā)揮縣域金融的整體合力對(duì)新農(nóng)村建設(shè)是十分重要的。
一、臨潭縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融的主要特征
作為經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的臨潭縣，2005年12月底全縣總?cè)丝?41萬(wàn)人，其中農(nóng)業(yè)人口就達(dá)13萬(wàn)人，占全縣總?cè)丝诘?，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值10283萬(wàn)元，僅占全縣國(guó)民總收入3288萬(wàn)元的3136，農(nóng)村人均純收入125元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國(guó)平均水平，屬國(guó)列扶貧縣，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，農(nóng)民基上靠天吃飯，財(cái)政屬“吃飯”財(cái)政，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)財(cái)政收入164萬(wàn)元，其中地方財(cái)政收入僅10萬(wàn)元，根無(wú)力支持農(nóng)業(yè)投入；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村城鎮(zhèn)化處于起步階段，金融服務(wù)功能在縣域內(nèi)被弱化，僅個(gè)人存款結(jié)算和支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)。
截至2005年12月底，臨潭縣共有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)點(diǎn)1家，金融從業(yè)人員13人，點(diǎn)數(shù)與最多時(shí)的16年一相比減少11家。全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額33262萬(wàn)元，其中郵政儲(chǔ)蓄存款余額248萬(wàn)元。各項(xiàng)貸款余額25411萬(wàn)元，存貸占比為640其中農(nóng)業(yè)貸款12236萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款的比例為48。雖然縣人行積極發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸投放力度，但仍滿足不了“三農(nóng)”發(fā)展生產(chǎn)資金需要，僅滿足“三農(nóng)”資金需求的50左右。
二、金融支持新農(nóng)村建設(shè)面臨突出問(wèn)題。
1農(nóng)村金融服務(wù)體系不健全，農(nóng)村資金供求失衡。
目前，農(nóng)村金融服務(wù)體系不健全。一方面表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)急劇萎縮。近年來(lái)，臨潭縣金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)減少11個(gè)，其中撤銷支行2個(gè)，撤銷儲(chǔ)蓄所1個(gè)，撤銷營(yíng)業(yè)所4個(gè)，撤銷信用社4個(gè)。
另一方面表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)信貸活動(dòng)萎縮，商業(yè)銀行資金投向轉(zhuǎn)移，信貸權(quán)限上收，農(nóng)村資金外流。單靠農(nóng)村信用社難以完成建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的歷史重任。
2政策性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)職能發(fā)揮不充分。
支持“三農(nóng)”除需要財(cái)政資金、信貸資金的投入外，政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其特有的扶持功能。
但從目前的實(shí)際情況看，農(nóng)發(fā)行臨潭辦事處已撤銷，政策性金融功能缺位，制約了金融支農(nóng)作用的有效發(fā)揮。
3農(nóng)村信用社孤軍作戰(zhàn)，力量不足。
從目前情況看，農(nóng)村資金供需矛盾突出。雖然縣人行積極發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸投放力度，但仍滿足不了“三農(nóng)”發(fā)展生產(chǎn)資金的需要，2005年農(nóng)信社累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款816萬(wàn)元，農(nóng)行未發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款，僅滿足“三農(nóng)”資金需求的50左右。
4民間借貸活躍，但不利于農(nóng)村穩(wěn)定。
金融機(jī)構(gòu)由于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，加之銀行資金運(yùn)作考核周期與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的不相適應(yīng)，造成農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金的青黃不接。民間融資雖然對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了積極的促進(jìn)作用。但如果不進(jìn)行嚴(yán)格的規(guī)范和管理，有可能產(chǎn)生非法集資和地下錢莊洗錢等非法活動(dòng)，加大農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)民農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要借周轉(zhuǎn)資金，生病借醫(yī)療費(fèi)，孩子上學(xué)借學(xué)費(fèi)，由于這種借貸是私下進(jìn)行的，缺乏規(guī)范，滋生了高利借貸者，高利借貸迫使一部分農(nóng)民陷入貧困。
5金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)缺位。
由于目前少數(shù)民族地區(qū)貧困縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)村社會(huì)事業(yè)欠賬較多、發(fā)展滯后，這在一定程度上影響了金融機(jī)構(gòu)增加信貸投放、支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的熱情和力度。
6農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品單一，創(chuàng)新滯后，服務(wù)功能弱化。缺乏服務(wù)品種創(chuàng)新，已木能滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要。
三、對(duì)金融業(yè)支持新農(nóng)村建設(shè)的措施和建議。
建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，是一項(xiàng)宏大的系統(tǒng)工程，需要各方面的力量和資源聚成合力。為此建議
第一，農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，具有高投放、低產(chǎn)出的顯著特征。
一方面，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期因受自然條件影響大，產(chǎn)出具有不確定性，造 成農(nóng)業(yè)收益低參另一方面，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化新上項(xiàng)目在經(jīng)營(yíng)初期具有資金投入多、風(fēng)險(xiǎn)大、效益低等特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)不愿介入。為此，一是 要調(diào)整農(nóng)業(yè)銀行改革思路，將農(nóng)業(yè)銀行定位于服務(wù)農(nóng)業(yè)的商業(yè)銀 行，鞏固和穩(wěn)定縣域農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，以解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中 的資金需求和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資難以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金短缺問(wèn)題；二是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行除執(zhí)行國(guó)家收購(gòu)政策外，同時(shí)應(yīng)賦予其 支持扶貧、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)等政策性融資職責(zé)，圍繞農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)做好政策性金融服務(wù)；三是農(nóng)村信用社在鞏固其改革 成果的同時(shí)，在大力開(kāi)展農(nóng)戶額信用貸款的基礎(chǔ)上解決農(nóng)民從 事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)以及農(nóng)副產(chǎn)品加工、運(yùn)轉(zhuǎn)和消費(fèi)信貸等方面的資金需求，切實(shí)解決農(nóng)民貸款難的問(wèn)題。
第二，農(nóng)村信用社支持新農(nóng)村建設(shè)的關(guān)鍵是鞏固已有市場(chǎng)，做強(qiáng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品。農(nóng)信社應(yīng)將市場(chǎng)定位在中低端客戶，服務(wù)股東、服務(wù) 客戶、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)、服務(wù)全民創(chuàng)業(yè)，為客戶便捷化、人性化、個(gè)性化、差異化服務(wù)。要支持農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 等，滿足農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)需求。農(nóng)村信用社要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，充實(shí)完善金融服務(wù)品種、服務(wù)方式，提高服務(wù)質(zhì)量，發(fā)揮農(nóng)信社在支持新農(nóng)村建設(shè)中的主力軍作用。
第三，人民銀行應(yīng)繼續(xù)靈活運(yùn)用各種貨幣政策工具，加大對(duì)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的政策傾斜力度。
人民銀行要繼續(xù)發(fā)揮支農(nóng)再貸款的扶持引導(dǎo)作用，創(chuàng)新工作思路，拓寬支農(nóng)再貸款投向領(lǐng)域， 合理確定支農(nóng)再貸款發(fā)放貸款的利率、期限和規(guī)模，積極支持社會(huì) 主義新農(nóng)村建設(shè)項(xiàng)目；積極向上級(jí)行建議適當(dāng)降低農(nóng)村信用社的存款準(zhǔn)備金率，增強(qiáng)其資金利用率，使更多的資金投向社會(huì)主義新 農(nóng)村建設(shè)。
第四，規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸，滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體多樣化的金副需求。民間融資具有速度快、信息費(fèi)用低、利率彈性大、服務(wù)態(tài)度好、渠道多、回收快、資金利用率高等優(yōu)點(diǎn)，有效緩解發(fā)展“三農(nóng)”的資金需求，彌補(bǔ)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在金融方面的不足，緩解“三農(nóng)”需求對(duì)金融的壓力，并形成對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的壓力。
第五，鼓勵(lì)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)在農(nóng)村探建立農(nóng)村保險(xiǎn)體系。其總的經(jīng)營(yíng)原則應(yīng)是政府政策扶持，公司商業(yè)運(yùn)作。
一是可由財(cái)政拿鋪底資金，由地方政府與保險(xiǎn)公司簽訂協(xié)議，由保險(xiǎn)公司代辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；二是引進(jìn)外資或合資的經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。研究創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，把農(nóng)業(yè)災(zāi)害減低到最低程度，確保農(nóng)民利益不受損失。
第六，緊緊圍繞新農(nóng)村建設(shè)“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”的目標(biāo)要求，加大金融創(chuàng)新力度，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)把支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)作為信貸工作的重中之重。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，建立適合社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的信貸管理體系，適當(dāng)增加縣域行社的貸款審批權(quán)限，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，試點(diǎn)實(shí)行農(nóng)村信貸盡職免責(zé)責(zé)任追究制度；圍繞新農(nóng)村建設(shè)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，積極探金融支持農(nóng)村公共產(chǎn)品的可持續(xù)運(yùn)作模式，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、組織、基地，農(nóng)戶更個(gè)性化、專業(yè)化的金融服務(wù)。繼續(xù)優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)金融對(duì)農(nóng)業(yè)支持的可持續(xù)性，通盤考慮金融產(chǎn)業(yè)的規(guī)劃與發(fā)展，制定系統(tǒng)可行的規(guī)劃和階段性的發(fā)展目標(biāo)，做大做強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)循序漸進(jìn)。添加 ”xinwu” 微信公眾號(hào)，看更多好看的！