對于創(chuàng)業(yè)者來說，要獲得銀行貸款是一件比較困難的事情。在創(chuàng)業(yè)之初，很多創(chuàng)業(yè)者都會遇到資金不足的問題，而通過其他方式融資又沒有太大的可能性，于是通過向銀行貸款成了創(chuàng)業(yè)者解決資金問題的主要渠道。對于不少創(chuàng)業(yè)者而言，貸款能力如何往往決定著企業(yè)能否在短期內(nèi)走出創(chuàng)業(yè)的困境，并盡快走上良性循環(huán)的發(fā)展軌道。

    銀行是專門經(jīng)營貨幣信用的特殊企業(yè)，它以一定的成本聚集了大量儲戶的巨額資金，然后把這些資金貸出去賺取利潤。銀行的資金除一部分用于投資外，大部分都用于發(fā)放貸款。銀行就像一個資金“蓄水池”，隨時準(zhǔn)備向符合其條件的企業(yè)提供他們所需要的各種期限和數(shù)額的貸款。其貸款形式具體可分為：

    （1）抵押貸款

    即指借款人向銀行提供一定的財產(chǎn)作為信貸抵押的貸款方式。目前銀行對外辦理的許多個人貸款，只要抵押手續(xù)符合要求，只要借款人不違法，銀行不問貸款用途。對于需要創(chuàng)業(yè)的人來說，可以靈活地將個人消費貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估值的70%，貸款最高限額為30萬元。如果創(chuàng)業(yè)需要購置沿街商用房，可以以擬購房子作抵押向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業(yè)用房評估價值的60％，貸款期限最長不超過10年。

    （2）質(zhì)押貸款

    除了存單可以質(zhì)押外，以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個人貸款。存單質(zhì)押貸款可以貸存單金額的80％；國債質(zhì)押貸款可貸國債面額的90％；保險公司推出的保單質(zhì)押貸款的金額不超過保險單當(dāng)時現(xiàn)金價值的80％。

    （3）保證貸款

    如果你沒有存單、國債，也沒有保單，但你的配偶或父母有一份較好的工作，有穩(wěn)定的收入，這也是絕好的信貸資源。

    （4）貼現(xiàn)貸款

    即指借款人在急需資金時，以未到期的票據(jù)向銀行申請貼現(xiàn)而融通資金的一種貸款方式。票據(jù)貼現(xiàn)是指票據(jù)持有人經(jīng)申請取得開戶銀行的同意后，將持有的未到期票據(jù)經(jīng)過背書后讓渡給貼現(xiàn)銀行，貼現(xiàn)銀行將票據(jù)資金提前支付給貼現(xiàn)申請人，并收取一定貼現(xiàn)利息的一種融資行為。票據(jù)持有人將一張未到期的票據(jù)向銀行辦理貼現(xiàn)，實際上就相當(dāng)于向銀行申請一筆貸款，只是這筆貸款到期后，將由票據(jù)承兌人（付款人）替貼現(xiàn)申請人來償還。

    胡先生自2007年下崗后一直給別人打工，后來他產(chǎn)生了自己創(chuàng)業(yè)的想法，他決定開家單身公寓。按照預(yù)算，裝修以及購置簡單家具的開支為3萬元；房主要求一次預(yù)交1年房租，3套房子需預(yù)付1萬元，這樣總體的創(chuàng)業(yè)啟動資金是4萬元。在朋友的指點下，他以自住的房作抵押，到銀行辦理了貸款。貸款拿到手后，胡先生才發(fā)現(xiàn)這種貸款不但手續(xù)簡單，而且還享受20%的下浮利率。依靠這筆創(chuàng)業(yè)貸款，胡先生的單身公寓很快開了張，并且生意非常紅火，扣除貸款利息等開支，每月的房租凈收益在5000元左右。

    向銀行貸不到款的話，可以通過擔(dān)保公司融資，目前擔(dān)保公司融資取費標(biāo)準(zhǔn)是1%~2％，加上銀行貸款利率，通過擔(dān)保公司貸到的貸款利率基本上在8％，這對市場效益好而資金短缺的中小企業(yè)來說應(yīng)該是一個不錯的融資方式。