沈家多方押注能理解，李自成也不怪他。倒是他能坦白內(nèi)情令人挺驚訝。就不怕短毛削他？

    大統(tǒng)領(lǐng)反過來(lái)又安慰小西兒，說(shuō)要是將來(lái)革命形勢(shì)大好，那邊的人給你算潛伏人員，一樣有功。

    沈一石感動(dòng)的直抹眼淚。

    接下來(lái)兩人又談起開店的事。

    李自成準(zhǔn)備在沁水弄個(gè)錢莊試水。

    當(dāng)下金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)大概是存款、貸款、銀錢兌換、傾銷銀錠等。

    存款業(yè)務(wù)很少。

    小門小戶往往家無(wú)隔夜糧，沒得存；中戶積攢個(gè)百十兩銀子，沒必要存；大戶人家都挖地窖了——土豪們把錢交給外人保管是不放心的。

    而且現(xiàn)在存款又沒利息，還要倒貼保管費(fèi)。

    貸款就不好說(shuō)了。有的錢莊不經(jīng)營(yíng)，有的占比很少，有的算主業(yè)。

    銀錢兌換是大部分錢莊的主營(yíng)業(yè)務(wù)。

    老百姓日常生活中用的都是銅錢，而市面上通行的錢幣有無(wú)數(shù)款。除了歷代朝廷發(fā)行的官錢，還有亂七八糟無(wú)從統(tǒng)計(jì)的私鑄錢。

    大明官錢輕重不一，成色各異，有金背、旋邊等幾十種名目。

    “永樂通寶”就比粗制濫造的“洪武通寶”值錢。

    同樣是“萬(wàn)歷通寶”，因用料、做工、產(chǎn)地和年代不同，又分七八種版本，價(jià)值又不一樣。

    “天啟通寶”更有五十多種版別。

    總之，老百姓用個(gè)錢太麻煩了。

    由于錢類龐雜，輕重不一，成色各異，版別之分，銀錢比價(jià)差異大變動(dòng)多等等原因，所以錢莊里一般兌換業(yè)務(wù)占比較大。

    也有些錢莊以開爐傾銷銀錠為主，相當(dāng)于銀爐。用來(lái)鑄造統(tǒng)一成色的銀錠。

    這是因?yàn)榧幢闶前足y，同樣是一兩重，也因?yàn)槌缮町悤?huì)導(dǎo)致價(jià)值不同。

    比如說(shuō)一只重五十兩的銀錠，如果成色好，可以當(dāng)作五十二兩四錢來(lái)用，就被稱為“二四寶”；如果能多值三兩白銀，這只銀錠就會(huì)被稱為“足寶”或“足色”。

    還有些錢莊提供莊票，類似于紙鈔。

    依據(jù)錢莊的實(shí)力和名氣，莊票通行的范圍大小不一。有些小錢莊、小商戶發(fā)行的票子隔了兩條街就不被承認(rèn)了。

    聽到這里，李自成問，“莊票就不怕有人作假嗎？”

    沈一石解釋道：“紙片上面有各種花押、印鑒、暗記，只有本莊掌柜才能通曉底細(xì)。外人很難仿制的一模一樣?！?br/>
    為了給大統(tǒng)領(lǐng)科普，他拿出兩張巴掌大的紙。

    一張是錢莊莊票，一張是“大明通行寶鈔”。

    “商號(hào)一旦關(guān)張倒閉，莊票便成了一紙空文，毫無(wú)價(jià)值。這張寶鈔也差不多……”

    宋代時(shí)就出現(xiàn)了紙幣，稱為“交子”。元、明兩代繼承。

    早期朝廷還能以銀為本，虛實(shí)相權(quán)。等嘗到發(fā)鈔甜頭后，很快就開始大肆印行。

    尤其我大明，只管發(fā)鈔不回收，不允許紙鈔換銀子，國(guó)民納稅也幾乎不能用紙鈔。這種錢有屁用。

    所以“大明寶鈔”面世后一路貶值，又發(fā)新鈔換舊鈔，再次飛速貶值。再加上假鈔泛濫，嘉靖年已貶值四千多倍，紙鈔終于玩不下去了。

    早先的元末明初人葉子奇就說(shuō)了，元朝紙幣的流通“用以權(quán)百貨輕重，民甚便之”。它的失敗是“去非其法之不善也，由后世變通不得其術(shù)也”

    意思就是紙鈔很好，是你們沒玩好。然后明朝也走了老路。

    葉子奇說(shuō)，“欲立鈔法，須使錢貨為之本。如鹽之有引，茶之有引，引至則茶鹽立得，使鈔法如此，烏有不行之患哉？”

    “以錢為母，以引為子，子母相權(quán)，以制天下百貨，出之于貨輕之時(shí)，收人之貨重之日，權(quán)衡輕重與時(shí)宜之，未有不可行之理也。譬之池水，所入之溝與所出之溝相等，則一池之水動(dòng)蕩流通，而血脈常活也。借便聽入之溝雖通，所出之溝既塞，則水死而不動(dòng)，惟有漲浸淫，而有濫筋之患矣，此其理也?！?br/>
    葉子奇的比喻生動(dòng)形象地說(shuō)明了紙幣的玩法。

    奈何皇帝們不搭理啊，一發(fā)鈔就停不下來(lái)?？帐痔装桌菍?shí)在太香了，無(wú)法抵擋的誘貨，至于將來(lái)，誰(shuí)管他呢。

    曾擔(dān)任明英宗朱祁鎮(zhèn)禮部左侍郎的劉定之，在大明寶鈔不斷貶值時(shí)，仍對(duì)紙幣持肯定態(tài)度。

    他認(rèn)為：“珠玉金寶可以為用矣，而不能多得；谷粟布帛可以為用矣，而不能致遠(yuǎn)。腰萬(wàn)貫之緝，手方寸之褚（紙幣），寒可以衣，饑可以食，不珠玉而自富，不金玉而自足，蓋亦古人撫世便民之良規(guī)也?！?br/>
    他還贊成以紙幣完全代替銅錢流通。他說(shuō)紙幣和銅錢一樣，都可以用來(lái)交換衣食，可以使人“自足”“自富”。

    那為何昔日之鈔有流通，是“利民之事”，而今則成為“病民之本”？

    劉定之說(shuō)：“夫前代許民以昏鈔赴官倒換，而納其工墨之錢，故鈔無(wú)濫惡；前代許民以交、會(huì)赴官收納，而充其賦役之類，故鈔有流通……

    ……今也不然，鈔之造于上也，有出無(wú)納；鈔之行于下也，有敝而無(wú)換……”

    道理說(shuō)的挺正確，奈何皇帝們不管啊，一發(fā)鈔就停不下來(lái)。終于讓“大明寶鈔”淪落成了廢紙。

    當(dāng)初朱元璋兒子秦王爺看著倉(cāng)庫(kù)里堆積如山的爛紙，感覺挺可惜的，這要花出去。

    于是王爺用“大明寶鈔”強(qiáng)買民間各類財(cái)物，致使大量百姓家破人亡典兒賣女。

    光是羊就買了幾萬(wàn)頭。前腳買來(lái)后腳就轉(zhuǎn)手賣出。賣不掉的就攤派給大頭兵，每五家必須買一只……

    王爺為了花掉廢紙煞費(fèi)苦心。

    不止是他，十個(gè)宗室起碼有八個(gè)這么干。

    明代紫禁城有個(gè)“寶鈔司”，聽起來(lái)似乎很牛逼。其實(shí)那機(jī)構(gòu)不是印錢的，和鈔票也沒關(guān)系，是給皇帝做擦屁股紙的……

    看看人家皇帝多明白，“大明寶鈔”可不就等同于擦屁股紙。

    天啟年間，由于財(cái)政困難，給事中惠世楊曾建議啟用紙鈔?；实蹧]有明確答復(fù)，此事就擱置了。①十五年在刑部左侍郎任上被革職還鄉(xiāng)，后投順又投清又反清。順治九年兵敗，下落不明。

    崇禎上臺(tái)，朝廷關(guān)于鈔法討論過幾次。在大明即將嗝屁前，皇帝終于頂不住要發(fā)紙鈔了。

    物料先來(lái)200萬(wàn)斤，工匠召3000，擼起袖子加油干！

    先印刷5000萬(wàn)貫，每貫面值一兩白銀，京城商戶們可提前以優(yōu)惠價(jià)兩白銀兌換。

    消息一傳出，“京商騷然，綢緞各鋪，皆卷筐而去。”

    可見老百姓早清楚朝廷德性，不陪它玩兒。

    閣臣蔣德璟說(shuō)：“民雖愚，誰(shuí)肯以一金買一紙？”②隆武帝被清軍俘虜后他絕食自盡。

    崇禎皇帝看著幾庫(kù)房的鈔票愁極了，更愁的是幾個(gè)月后他就上吊了。自始至終寶鈔一張都沒推銷出去。

    后話不提，言歸正傳。

    介紹完莊票和紙幣，沈一石又說(shuō)道：“有些錢莊、商號(hào)還兼辦匯兌……”

    商號(hào)往來(lái)銀錢攜帶不便，須馬馱車載；再加上行程遙遠(yuǎn)道路不凈，時(shí)有盜匪出沒，所以就有了匯兌業(yè)務(wù)。有飛錢、會(huì)票等稱呼。

    同城或者異地的各家相熟錢莊、商號(hào)彼此協(xié)商，互任對(duì)方出具的票據(jù)，票到付錢，與現(xiàn)錢無(wú)異。

    當(dāng)前匯兌業(yè)務(wù)比較少，所以還沒發(fā)展出專門的票號(hào)。

    ……

    李自成將要開的店鋪名暫定了個(gè)農(nóng)工商錢莊。

    走遍天下都找不出這么土氣的商號(hào)名字。

    農(nóng)工商錢莊要開辦的業(yè)務(wù)既全又多，和別家還不大相同。

    存款，沒利息，也不收保管費(fèi)。

    貸款，不論人情，只憑有沒有抵押物。等同于把當(dāng)鋪買賣合并了過來(lái)。如果這項(xiàng)業(yè)務(wù)有賺頭，以后可以適當(dāng)?shù)慕o存款發(fā)點(diǎn)利息。

    此外還有銀錢兌換、銀爐、莊票、匯兌等通行業(yè)務(wù)。

    莊票就是“大順紙鈔”。

    紙鈔成本低廉，仿造不易。

    除了開始研究紙張、油墨、雕版要花一筆之外，后面批量印刷的成本微乎其微。

    造假也很難。

    多色套印、水印誰(shuí)都能做，但紙張、油墨是專用的，別人可不好仿。尤其是特制油墨，好吧，就算普通油墨整個(gè)大明都找不出第二家。

    而且紙鈔圖案只要足夠復(fù)雜，再蓋個(gè)印章甚至微雕章，基本就可以高枕無(wú)憂了。

    現(xiàn)時(shí)的紙張質(zhì)量也就那樣，三五年回收一次換新版，一舉兩得。

    因此就算有人想偽造票版，可能他費(fèi)心費(fèi)力好不容易造出來(lái)，而“大順紙鈔”已經(jīng)換新版了。

    大順銅錢就不鑄了。

    倒不是怕朝廷查，人家真不管。

    比如漢代五銖錢，直到唐代還在使用，前后長(zhǎng)達(dá)五六百年時(shí)間。就是明代也仍然在用唐代、宋代銅錢，尤其宋錢，存量相當(dāng)龐大。

    明代二百多年鑄的銅錢還沒有北宋兩年鑄的多。

    因?yàn)殂~錢屬于價(jià)值幣，不是信用幣，只要含銅量實(shí)在，就能通行天下。

    現(xiàn)今也沒有沖床，銅錢都是采用澆鑄工藝。

    先設(shè)計(jì)出樣錢交由工匠在精銅上雕刻出祖錢；再用祖錢翻鑄出若干母錢；最后以母錢為本，用翻砂鑄造的方法做出子錢，也就是在市面上流通的制錢。

    其中祖錢要比母錢略大，母錢比制錢略大。這是由于鑄造過程中會(huì)發(fā)生縮模。打磨拋光時(shí)也會(huì)導(dǎo)致尺寸及重量的減少，所以祖錢會(huì)提前讓出余量。

    鑄錢倒是不難，技術(shù)含量不高。問題是要用真材實(shí)料，就沒多少利息了。要是銅價(jià)再一漲，甚至還會(huì)虧本。

    官錢為了節(jié)省成本，會(huì)搞些當(dāng)五、當(dāng)十甚至當(dāng)百大錢，也就是說(shuō)一枚銅板可以當(dāng)五文、十文用。

    但是這種錢在民間用不大開。因?yàn)楝F(xiàn)在的貨幣不屬于信用幣，不是你標(biāo)什么就能當(dāng)什么用的。

    老百姓只看錢幣料子。大錢雖然尺寸大一些分量重一些，但也有限。傻子才會(huì)拿一文當(dāng)一百文。

    天啟年間兵部尚書王象乾甚至還請(qǐng)鑄過“當(dāng)千三”大錢，一個(gè)銅板當(dāng)二兩銀子用，糊弄鬼呢。（天啟年還有“十一兩”銅錢，貌似是值十文重一兩，不是一個(gè)銅板當(dāng)十一兩銀子。）

    尤其是鑄私錢的，都是銅料，你官錢刻字，人家也會(huì)刻字；你刻什么，造假者就刻什么。完全沒有防偽技術(shù)。大錢的市場(chǎng)很快就爛了。

    市面上的私鑄假錢一直和官鑄真錢如影隨形，無(wú)論哪個(gè)朝廷都無(wú)法解決這個(gè)難題。

    比如再過幾年后的張慎言就提出明末物價(jià)暴漲的一個(gè)原因是“非錢少之患，正錢多之患也”。

    大明朝廷鑄的銅幣本來(lái)就少，而且還流入東南亞、高麗、倭國(guó)等地相當(dāng)數(shù)量，市面錢不夠用。那自然有私鑄的填補(bǔ)，甚至要超過官錢數(shù)量。所以“則錢多于私鑄之患也?！?br/>
    除非是特別劣質(zhì)的私錢，那倒是好區(qū)分。因?yàn)橥倒p料的原因，比如錫鉛鋅摻多了，工藝又不好，會(huì)導(dǎo)致錢文模糊，色澤差，錢質(zhì)脆容易折損。

    比如“千錢不盈三寸”。一千枚私錢累疊在一起高度居然不超過三寸。甚至還有“貫之以縷，入水不沉，隨手破碎”的垃圾貨。

    要么就搞出機(jī)制幣來(lái)防偽。然而這太難了。就算水力或人工沖床能將就用一下，現(xiàn)今也找不到能刻鋼版模具的工匠。以后再研究吧。

    另外，拜朝廷低下的行政效率所賜，大老爺們又不知道市面上有多少貨，又該發(fā)多少錢幣，金融秩序也沒的，各地不時(shí)會(huì)有銀貴錢賤或者錢貴銀賤的現(xiàn)象發(fā)生。

    所以銅錢幣值相當(dāng)不穩(wěn)定。這個(gè)月一兩銀能兌換一千二百制錢，三個(gè)月后可能就變九百文了。

    甚至還會(huì)出現(xiàn)把銅錢銷熔為銅器，反倒得利更多的情況。

    明朝的制錢有京、省之異，京錢稱為“黃錢”，外省鑄造錢稱為“皮錢”。京錢比皮錢重一些，含銅量實(shí)在，價(jià)值也高。

    明代中后期的銀錢比價(jià)，大致為紋銀1兩可以兌換京錢600文，皮錢1000文。到崇禎五六年后銀價(jià)開始漸漲，先是能兌換800文，然后到末年約2000京錢才能換一兩銀。

    為啥漲的厲害？

    因?yàn)闅W洲三十年戰(zhàn)爭(zhēng)，稀班牙被英荷玩死，南美殖民地的銀子再也到不了大明。天朝白銀流入減少，所以朝廷沒銀子用，所以大明亡于稀班牙……

    還有德川幕府閉關(guān)鎖國(guó)，那邊出產(chǎn)的白銀也流不進(jìn)來(lái)，所以大明又亡于倭國(guó)……①貌似他們唯一沒禁止和大明貿(mào)易。

    但這些扯淡說(shuō)法應(yīng)該不占主要。

    可能還是大明內(nèi)部戰(zhàn)亂原因?yàn)橹?。老?cái)們本來(lái)就有囤積銀子的傳統(tǒng)，加之明末持續(xù)的天災(zāi)人禍、商路斷絕、市場(chǎng)蕭條，市面百貨缺乏，私鑄銅錢多等等，所以導(dǎo)致銀價(jià)上漲。

    崇禎朝還是明代錢幣最復(fù)雜的時(shí)期，也是中國(guó)古代貨幣史上最復(fù)雜的時(shí)期，款式計(jì)有百余種。早先銅幣鑄造精良，用料實(shí)在，后期就粗制濫造了。那種破爛貨能兌換的銀子當(dāng)然少，也算個(gè)銀價(jià)上漲原因。

    要是再展開了講，就要細(xì)論明末通貨膨脹、通貨緊縮同時(shí)發(fā)生的奇特現(xiàn)象，不說(shuō)了。

    閑話暫停。

    總之，弄銅錢不劃算，白給鑄幣權(quán)都沒用。

    銀幣暫時(shí)也不實(shí)用。市面上絕大多數(shù)交易都是用銅錢，還有些是以物換物。銀子往往只是計(jì)價(jià)單位，許多老百姓至死都未見過銀子。

    你要拿銀子出去用，還要擔(dān)心損失。因?yàn)橛行┥碳一蜚y號(hào)在剪開銀子時(shí)會(huì)舞弊，比如“飛渣”（碎銀渣藏入夾剪豁口）、“抹蠟”（銀錠底部抹白蠟補(bǔ)足重量）等等。所以一般來(lái)說(shuō)顧客也不太愿意用銀子付錢，以免被揩油。

    至于大宗交易，稱量銀錠顯然更方便。

    海外流過來(lái)的銀幣也全被商人們?nèi)鄢摄y錠了。

    所以，等將來(lái)革命軍勢(shì)力坐大了再考慮弄銅錢、銀幣。到時(shí)候有了銀礦、銅礦支持，造幣才有賺頭。

    李自成之所以弄錢莊，賺利潤(rùn)是次要的。

    一來(lái)是讓人們適應(yīng)“大順紙鈔”；二來(lái)搞匯兌方便自己人在外地提錢；三是為小商戶自耕農(nóng)提供無(wú)息貸款扶持；四是吸收存款偷偷自用；還有就是跟地方士紳富商拉關(guān)系。

    發(fā)紙鈔或者搞匯兌，需要本錢厚，不然來(lái)個(gè)擠兌就完蛋。

    李自成的閑錢只能拿出兩三萬(wàn)，再四處借一點(diǎn)湊個(gè)十萬(wàn)整。

    先在沁水把攤子支起來(lái)，試營(yíng)業(yè)一兩個(gè)月后再往外地開分號(hào)。

    ……

    跟隨沈一石前來(lái)的還有個(gè)交城毛皮商。

    早前在波羅堡，李自成跟沈老西兒攀談時(shí)知道他做毛皮買賣，然后在絳州給沈一石的冊(cè)子里就有鞣制皮革方法。

    沈家只做原料生意，就以方子入股了另一家大作坊。

    老楊依法熟皮，出來(lái)后雖然遠(yuǎn)超硝制舊貨，只是跟冊(cè)子上描述的還有些差別。這次特來(lái)請(qǐng)教大統(tǒng)領(lǐng)。

    新法熟皮有些原料不好找，比如堿式硫酸鉻等，通過紅礬加糖等簡(jiǎn)易制備及其它替代品勉強(qiáng)也能用。

    李自成當(dāng)場(chǎng)詳解，又動(dòng)手演示一番。弄出來(lái)琥珀色、黑色皮子各一，上蠟拋光，成皮光澤照人。

    沈一石驚呼，“這哪還能看出是原先皮子？賣十兩銀子都不為過?！?br/>
    一張羊皮多少錢？

    一斤劣茶產(chǎn)地不超過十文，拉到草原上就能換一張羊皮。

    五十斤重的羊只值三斤茶葉。遇到酒蒙子，一斤劣酒換一只羊。

    羊不夠可以先賒貨，50羊欠到來(lái)年還就翻成了100羊。這也不貴，因?yàn)槊扇擞文裂剑诙耆ナ召~可能連人毛都找不到了。②此是夸張說(shuō)法，正常情況下還是可以找到欠債人，后面講。

    六只羊又等價(jià)于一匹中馬。

    一匹布二三百文，能換一頭四五歲的牛。

    蒙人一雙光禿禿沒花紋的牛皮靴子要二兩銀，全云的要七八兩，這還是硝制皮。

    一張牛皮按五六十尺算，一雙靴子耗皮只五六尺。

    大統(tǒng)領(lǐng)的光澤新皮不怕水，還能做腰帶、皮包、馬鞍……皮衣更拉風(fēng)。

    壞處在于將來(lái)斷糧時(shí)沒法煮皮帶吃……

    “你就說(shuō)一雙這種皮靴能賣多少錢吧？”

    老楊笑得眼都瞇縫住了，“成本折下來(lái)不過五六十文，咱開頭賣它十兩銀子一雙?！?br/>
    他又急忙補(bǔ)充道：“每賣一雙提半價(jià)給革命軍，大統(tǒng)領(lǐng)的軍需一概按成本價(jià)?！?br/>
    李自成讓他趕緊回去賣，革命軍缺錢吶。

    說(shuō)到缺錢，就要提一下王重新那邊的“保護(hù)費(fèi)”。

    王重新在郭峪附近跑了幾天，收效不大。

    有些礙于面子還打兩句哈哈，交情一般的直接甩臉色了。把老王弄的灰頭土臉。

    端氏鎮(zhèn)的賈富貴也沒啥進(jìn)展。讓人掏腰包哪那么容易。

    屯城的張慎言更是不愿出頭攬事。

    一個(gè)個(gè)的土豪，不見棺材不掉淚！