銀行業(yè)的開展與貨幣的兌換，從燕京擴(kuò)展到北直隸，跟著又從南京發(fā)展到南直隸。大明朝一向以兩京為軸心，這兩處發(fā)展起來了，其他的地方，也就順理成章，水到渠成。

    一級分行擁有造幣的權(quán)利，全國十三省很快就全面開展起來，這一次大的改革，對于大明朝的發(fā)展，無疑是進(jìn)步了。這個(gè)世上，只要有利益，就會滋生貪腐，可是這一次，在巨大的利益面前，上下官員，竟然沒有一個(gè)敢把伸到銀行業(yè)里，簡直可以說是一個(gè)奇跡。

    是呀，有一句話叫做上梁不正下梁歪，現(xiàn)在上梁端端正正，下面的哪個(gè)還敢歪。誰都知道，岳行長不是吃素的，這件事由他親自主持，你要是敢把手伸進(jìn)去，就要了你的腦袋。

    當(dāng)然，在選擇一級分行行長的時(shí)候，岳大人也是把眼睛擦的雪亮，幾乎是把應(yīng)選官員的底細(xì)查了個(gè)底朝天。比如說湖廣一級分行的行長，岳肅委任的官員叫作史可法。

    史可法是地地道道的東林黨人，順天府人，崇景元年的進(jìn)士，最早在長安做推官，官聲極好，在剿匪時(shí)期也多次立功，在岳肅入川的時(shí)候，曾在漢中會面，后來安撫百姓，也立下不少功勞，被岳肅保舉為兵部郎中。這一回，岳肅開展銀行業(yè)，知道史可法為人剛正，絕對不會舞弊，也就忽略了他東林黨人的身份，由他主持湖廣分行。

    史可法到任之后，做的也很好，沒有出一點(diǎn)差池，兢兢業(yè)業(yè)，沒有因?yàn)樽约旱谋尘?，去給岳肅添亂。

    親信之中，有能力的必須要提拔，沒能力的，雖說也要提拔，但不能委以重任，以免惹出是非。不是親信的，只有你有能力，岳大人絕對不會埋沒你。但也有一個(gè)前提，那就是你得是清官。當(dāng)然，岳大人不會忘記楊奕山，南京分行直接就交給他兼管了。

    一年半下來，朝廷一共兌換了將近十億兩白銀，這個(gè)數(shù)字，也說明老百姓認(rèn)可了這種貨幣，開始流通使用。尤其是在江南，貨幣兌換的最短，從這里也能夠看出江南的富庶。造幣的利潤是很高了，能占據(jù)二成七八，十億兩白銀，這算下來，朝廷起碼收入了兩千七千萬兩白銀。

    看到這個(gè)數(shù)字，張嫣傻了眼，戶部的官員也傻了眼，這么多銀子啊，朝廷發(fā)了，有錢了。張嫣除了傻眼之外，就剩下傻笑了，可以說，幾乎每天都笑的合不攏嘴。她最早出資了八百萬兩銀子，內(nèi)宮的全部家當(dāng)，可是現(xiàn)在，已經(jīng)凈賺三千多萬兩?；始覐膩頉]有這么富裕過，從太祖開國到今天，這是內(nèi)府銀子最多的時(shí)期。后世的史書，應(yīng)該也會將自己的功勞記上吧，后世的子孫也應(yīng)該能夠看到，是自己讓皇家變得有錢起來。

    一年半來，銀子是沒少賺，但卻又出現(xiàn)了另外一個(gè)問題，那就是現(xiàn)在流通的貨幣已經(jīng)差不多夠用了，兌換銀子的人越來越少，而天下間這么多銀行，該怎么辦，難道是要裁撤。要知道，府里的銀行，一個(gè)月下來，多少還能換一些，但是縣鎮(zhèn)里的銀行，一個(gè)月下來，根本都兌不了多少銀子了，尤其是一些小鎮(zhèn)，一個(gè)月連幾十兩銀子都兌換不出來，朝廷總不能白白給他們俸祿吧。雖說朝廷養(yǎng)的閑人很多，但也不能誰都養(yǎng)吧。

    岳肅也看到了這個(gè)問題，就連岳黨的官員也有向他建議的，銀行應(yīng)該裁撤一些，起碼應(yīng)該縮減一半。但是岳肅，并沒有表態(tài)，而是說，自己要想想。

    這個(gè)年頭，百姓沒有存錢的習(xí)慣，銀行業(yè)實(shí)在不好干，總不能光兌錢吧。用什么辦法能夠使現(xiàn)在的銀行像以后的銀行一樣，也開始賺錢呢？

    他想出了開頭，卻始終想不出該怎么擴(kuò)展，終究是當(dāng)警察出身了，不是學(xué)經(jīng)濟(jì)的。岳肅也曾咨詢過蔣杰，蔣先生是足智多謀，不過這一行屬于新興產(chǎn)業(yè)，他也沒有涉獵過，實(shí)在拿不出什么可行的辦法。

    這一天，岳肅收到家里的來信，這信是沐天嬌寫來的，意思大概是，天下已經(jīng)太平，咱們的兒子到現(xiàn)在還沒看到爹長什么樣，這怎么能行，我打算帶著兒子到燕京來轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)。而且，瓊盈妹子也是如此，我們準(zhǔn)備好了，過些天先去李家一趟，然后從武昌坐船，趕到燕京。

    岳肅也想念老母妻兒，馬上回了一封信，先是給老母問安，后面的內(nèi)容就是希望母親能夠帶著兒媳孫子、孫女來燕京一游。

    原來，李瓊盈是給岳肅生了個(gè)女兒。

    信送出去了，岳肅很是高興，這些年自己一向是先天下之憂而憂，天倫之樂一直都沒有享受過，各鎮(zhèn)的兵馬已經(jīng)訓(xùn)練的差不多了，再過半年，他就打算出征遼東。銀行業(yè)的事，可以放一放，等平定遼東，回來之后再具體研究也是來得及的。

    一想到要出兵遼東，岳肅又不僅把心思放到了戰(zhàn)事方面。攻打遼東，是要水陸并進(jìn)，幾十萬兵馬，需要不少將領(lǐng)，步戰(zhàn)將領(lǐng)，基本上是夠用了，可水戰(zhàn)將領(lǐng)，還是欠缺一些。遼東的地圖，岳肅已經(jīng)看過，大小河流無數(shù)，需要不少水戰(zhàn)、陸戰(zhàn)皆能之將。斟酌一番，岳肅決定，調(diào)孔有德與鄭芝龍過來，福建和浙江那邊，已經(jīng)都穩(wěn)定了，船也造的差不多了，現(xiàn)在都過來吧。

    于是，第二天請旨，調(diào)鄭芝龍為登州水師總兵，孔有德為營口水師總兵，歸援朝將軍毛文龍節(jié)制。先入京陛見。

    這個(gè)安排不錯(cuò)，雖說營口是在韃子手里，可讓孔有德到干爹那里干活，他只會高興，不會覺得委屈。鄭芝龍的兒子還在岳肅手里，你這里入京，讓你父子見上一面，任登州總兵也是平調(diào)，你也說不出二話。

    沒過多久，岳肅得到消息，家眷由李元琛護(hù)送，由水路趕往京城，不出一曰，就能抵達(dá)通州碼頭。只是，老母年歲大了，實(shí)在不愿動彈，留在家中，由杜十娘侍奉。沐天嬌與李瓊盈帶著兒子岳森，女兒岳萌，以及鄭成功趕來。

    兒女的名字，都是岳肅給起的，一直沒見面，岳肅怎不掛念，于是向皇上告假，親自前往通州碼頭迎接。張嫣感激岳肅的功績，怎能不表示表示，賞了一些首飾，和幾件衣服，并告訴岳肅，妻子兒女進(jìn)京之后，便到皇宮吃飯。

    岳肅當(dāng)天到了通州碼頭，等了半個(gè)多時(shí)辰，船只終于到來，老婆、孩子下船之后，大家見面，是無比的高興。

    “你就是我父親呀……”“母親說爹爹是天下間最大的英雄，今天終于見到了……”……兩個(gè)孩子用稚嫩的童聲，你一言、我一語，岳肅感概不已，不禁落淚。

    倒是鄭成功，已經(jīng)有了大孩子的樣，言談舉止都很有氣度，“孩兒參見義父……”

    岳肅將三個(gè)孩子抱在一圈，一時(shí)間，都不知道該說些什么。

    一家人返回燕京，岳肅告訴妻子，太后設(shè)宴請你們過去吃飯，我過去不太方便，我叫金蟬護(hù)送你們到皇宮覲見。太后邀請，那是莫大的榮耀，而且也由不得你不去，沐天嬌、李瓊盈帶著孩子前往紫禁城。

    岳肅在家中也擺了家宴，招待李元琛吃飯，酒宴之上，除了二人之外，還有岳肅的幾大親信，蔣杰、金蟬、殷柱、童胄、鐵虬、厲浩然、厲浩荃、虎子。至于鄭成功，則是在后院跟著義母阮傲月用飯。

    酒席宴上，李元琛少不得恭維岳肅一番，盡言姐夫的功績，岳肅也只是客氣。酒過三巡菜過五味，李元琛突然說道：“姐夫，小弟以往只以為姐夫在審案與打仗方面有才能，沒有想到，在經(jīng)商方面，也有著不小的天賦，此次幣制改革，姐夫應(yīng)該為朝廷賺上上億兩白銀了吧。大明朝在未來幾十年內(nèi)，絕對不會再為財(cái)政問題而犯愁，厲害厲害呀。大明朝中興之臣這個(gè)稱呼，姐夫已然是當(dāng)之無愧。”

    “元琛過譽(yù)了，新興的銀行，雖然在短時(shí)間內(nèi)令朝廷獲益良多，但是隨著貨幣兌換這事慢慢告結(jié)，銀行似乎已經(jīng)再沒有其他事情可做，許多官員都在建議，裁撤部分銀行?！痹烂C說道。

    “這件事小弟也聽說了，但小弟以為，現(xiàn)在就裁撤銀行，未免言之過早。而且小弟總覺得這個(gè)銀行還有許多事情可做，只是因?yàn)樾屡d，其更多的功能尚沒有被開發(fā)?，F(xiàn)在此刻就言裁撤銀行的人，不過鼠目寸光。”李元琛微笑地說道。

    “賢弟一家世代經(jīng)商，不知你有什么好的法子，能夠在更加廣泛的領(lǐng)域運(yùn)用這個(gè)銀行嗎？說實(shí)在話，為兄也不是沒有想到，只是覺得想到的法子，有些不合時(shí)宜?！痹烂C說道。

    “能夠改革貨幣，開設(shè)銀行這種新生產(chǎn)物，姐夫已經(jīng)是居功至偉。但說句實(shí)在話，小弟也只是覺得這個(gè)銀行有許多可以利用的地方，只是現(xiàn)在，也說不出個(gè)所以然。既然姐夫已經(jīng)想到一個(gè)法子，不如說給小弟聽聽，是怎么個(gè)不合時(shí)宜，或許小弟還能夠?yàn)榻惴蚍謶n?！崩钤泛呛堑卣f道。

    對于這個(gè)小舅子，岳肅一向很是佩服，心眼特別多不多，而且料事如神，在買賣方面，極有天賦。岳肅自認(rèn)，以自己才智，絕對比不上這個(gè)小舅子，能夠比上他的人，或許只有蔣杰。不過兩個(gè)人各走一經(jīng)，打仗方便，李元琛不如蔣杰，講到做買賣，蔣杰肯定不會是李元琛的對手。

    “為兄原本是這樣想的，銀行不僅是單單制造貨幣，兌換貨幣的地方，而且也是百姓存錢的地方，百姓可以將錢存入銀行，銀行給予一定的利息。百姓同樣可以到銀行借錢，但需要抵押，還錢之時(shí)，要負(fù)擔(dān)一定的利息，不過這個(gè)利息，肯定要比他們借高利貸低的多。然而，民間百姓并沒有存錢的習(xí)慣，甚至?xí)?dān)心將錢存入銀行之后，便再也拿不出來。這件事我也曾經(jīng)和一些戶部的官員商量過，他們都難以可行姓極低。”岳肅將自己的想法說了一遍。說句實(shí)在話，這就是當(dāng)代銀行的運(yùn)行方法，只是現(xiàn)在的百姓用的都是紙筆，在家里存放，還有可能腐爛。而明朝的百姓，用的都是真金白銀，這東西肯定不會爛掉，埋在自家的床底下，也比交給別人保管來的踏實(shí)不是。

    李元琛聽了岳肅的話，點(diǎn)了點(diǎn)頭，說道：“姐夫說的意思，小弟明白了，正如兄長所言，讓民間百姓要銀行存錢，確實(shí)不會有多少人愿意，但同樣也有可行之處。不過姐夫，您也是知道的，我們李家是無利不起早，小弟現(xiàn)在倒是有一個(gè)法子，但前提有一點(diǎn)，要讓我們李家參與進(jìn)去。當(dāng)然，說的算還是朝廷，我們李家不過是拿出一些本錢，算是和朝廷合作，得些分潤?！?br/>
    這家伙的反應(yīng)可真快，在聽了岳肅的講述之后，馬上就得想出法子來。這一點(diǎn)，著實(shí)令岳肅佩服，但這家伙不管什么事，都不白幫忙，都要占些好處，實(shí)在讓人頭疼。

    岳肅哈哈一笑，說道：“賢弟還真是會算賬，也好，法子是你想出來的，如果真的可行，為兄可以答應(yīng)讓你李家參與進(jìn)來。你先說說，是個(gè)什么樣的法子，為兄也好決斷?！?br/>
    “姐夫剛剛不也說了，讓百姓存錢和取錢，確實(shí)難了些，普通的平頭百姓，家中能有幾何，那兩個(gè)銀子，放在家里都嫌少，更不要說是存進(jìn)銀行了。所以，小弟認(rèn)為，前期的目標(biāo)不要定位在一般的小民身上，而是要定位在商人的身上。天下商人眾多，而且做的買賣大多是要南來北往，每次出門，身上攜帶那么多金銀，實(shí)在不便，而且有人被人打劫，因?yàn)榇耸?，不少商人都要雇傭鏢行押運(yùn)銀子。如果銀行能夠做到這么一點(diǎn)，假如說，在湖廣存了銀子，到了燕京能夠取出來，那樣的話，存錢的商人肯定是不計(jì)其數(shù)。對他們來說，存錢給不給利息，并不算是問題，只要安安全全的，能在外地將銀子取出來，那就可以了。當(dāng)然，異地取銀子，是要有些費(fèi)用的，銀行可以比雇鏢局的費(fèi)用低一些，這樣一來，保管可行?！崩钤〉卣f道。

    這家伙的點(diǎn)子實(shí)在不錯(cuò)，就和現(xiàn)代的異地取款一個(gè)道理。明朝交通不便，要是能夠做到異地取款，必然可以得到廣大商人的支持。

    岳肅點(diǎn)了點(diǎn)頭，說道：“賢弟的法子倒是不錯(cuò)，只是想要做到，也不容易。每個(gè)銀行都有每個(gè)銀行的賬簿，想要到異地取款，談何容易?！边@話倒是不假，新中國也不是自成立銀行之后，就能做到異地取款的。至于說什么銀票，不管到哪里都能取錢，那純粹是扯淡，家自己編的而已。

    “麻煩是麻煩點(diǎn)，但也不能說行不通，可以說，銀行賺的就是這個(gè)麻煩錢。小弟不知天下銀行的賬簿，要多久送到京師總行，不過小弟以為，一個(gè)月一呈報(bào)為佳。比如說，小弟在武昌存了一萬兩銀子，武昌的賬簿在一個(gè)月之后，便可送到燕京，燕京這邊記錄完畢之后，可將副本轉(zhuǎn)至天下各省，由各地的一級分行再轉(zhuǎn)到各府的二級分行。這樣一來，全國的各個(gè)府中就有了小弟存銀子的記錄。然后小弟去山東做買賣，可以在山東各府的二級分行之中，取出銀子來?！崩钤≌f出自己的想法。

    岳肅聽罷，點(diǎn)了點(diǎn)頭，異地存取款確實(shí)是個(gè)好主意，雖說艸作起來有些費(fèi)事，但真的做起來，形成規(guī)模，就也不難了。不過同時(shí)，岳肅也想到了一個(gè)問題，說道：“賢弟說的，確實(shí)可行，可是如此一來，銀行的全部賬目，天下間所有的銀行不都了如指掌了?！?br/>
    “這樣不好么，天下間的銀行全都知道，如果有人想要在其中做什么手腳，其他的銀行也能看出來，從而起到監(jiān)督的作用?！崩钤∥⑿Φ卣f道。

    “是呀……”岳肅的眼睛不由得一亮，確是這樣，賬務(wù)透明化，各個(gè)銀行還可以互相監(jiān)督，想要欺上瞞下，那就難得多了?？筛?，岳肅又說道：“如果有人做生意，著急用錢，可銀子還沒到外地的賬上，那又該怎么辦呢？”

    “那只能怪他存的晚了，早干什么去了。如果在銀行之中，一直留有一定的銀子，不就不會出現(xiàn)這種問題了。此等做法，可以將商人的銀子留在銀行之內(nèi)，不會現(xiàn)用現(xiàn)存，這樣也能夠讓銀行保證，有一定的銀子來周轉(zhuǎn)。難道不好嗎？”李元琛說道。

    “賢弟不做朝廷的戶部尚書實(shí)在屈才了。如果賢弟想要做這個(gè)國家銀行的行長，為兄愿意退位讓賢，不知賢弟意下如何？”岳肅笑呵呵地說道。

    “這個(gè)小弟可不敢，姐夫若真的想退位讓賢，那還得另請高明，小弟只想安安穩(wěn)穩(wěn)地賺點(diǎn)踏實(shí)錢?！崩钤≈皇且恍?，跟著話鋒一轉(zhuǎn)，又道：“姐夫，你剛剛還說，銀行可于民間施行借貸，不過要有抵押，利息要比在高利貸手中低上許多，小弟以為這個(gè)法子也不錯(cuò)，尤其是江南一帶，手工業(yè)、小作坊十分的多，要想擴(kuò)大規(guī)模，都需要一定的資金，有了銀行，他們便可以解決資金問題，而銀行也會從中獲益，可謂是一舉兩得，利國利民。不僅商人們會得到實(shí)惠，一些百姓也會得到實(shí)惠，比如說趕上荒年，百姓缺少種糧，向地主借貸，利息太高，他們可以選擇用地契到銀行抵押，借些銀子，解去燃眉之急。倘若第二年無法如數(shù)歸還，那也沒有關(guān)系，只要你能夠還上利息，還可以繼續(xù)耕種土地，趕上豐年，一次還清。姐夫，您看小弟說的可對。”李元琛一臉笑模樣地說道。

    “不錯(cuò)，銀行借貸，可以避免高利貸釀成的禍患，只是開展起來，卻不會像咱們說的這么容易。一開始存錢的人不多，若全都是借貸，朝廷如何受得了?！痹烂C的反應(yīng)也不慢，他知道銀行向外貸款，是銀行賴以賺錢的手段，可若是起初沒有人存錢，全都是借錢的，國家哪里承受的了呀。

    “姐夫，您說的一點(diǎn)也不錯(cuò)，要是一下子就在全國開展，朝廷絕對承擔(dān)不起。不過，小弟已經(jīng)為姐夫計(jì)算好了，這也是小弟要和朝廷合作的地方。小弟都為朝廷開建了安民米鋪，而且令百姓受益良多，所以小弟這一次，想要和朝廷合作，建立安民銀行?！崩钤〉ǖ卣f道。

    “和朝廷合作開銀行……”岳肅登時(shí)就懵了，雖然前頭李元琛都說過合作，但沒有想到是這么個(gè)合作法。好在岳大人是穿越過來的，見過的也多，現(xiàn)代的國家，銀行也不止一家，什么建行、工行、廣大、浦發(fā)，比比皆是。大明朝就一個(gè)國家銀行，或許確實(shí)是少了些，再開設(shè)兩家國有控股的銀行也不是不可。于是，岳肅說道：“元琛啊，你這個(gè)提議也不是不可，只是不知道你打算怎么個(gè)合作法？”

    “小弟的意思是這樣的，新建的安民銀行，起步資金，由朝廷出資七百萬兩，我李家出資一千三百萬兩，每年的收益，朝廷與我李家平分，但是，經(jīng)營權(quán)要給我李家，朝廷行使監(jiān)督之權(quán)。倘若后續(xù)資金不夠，我李家還可短暫姓再行入資，但解決燃眉之急后，便可隨時(shí)取回。不影響我李家與朝廷的分利。因?yàn)橘Y金有限，暫時(shí)只在湖廣本地以及全國的一些重要府縣開設(shè)安民銀行，如燕京、南京。還有一點(diǎn)，請朝廷放心，在兌換制幣的業(yè)務(wù)上，安民銀行絕不染指，這個(gè)買賣，可由朝廷自己來做?！闭f完，李元琛再次微笑，“不知姐夫以為如何？”

    “公平……”

    岳肅只說了兩個(gè)字，此刻他的心中，那是無比震驚，實(shí)在想不到，這個(gè)小舅子竟然會有如此眼界。更讓他趕到震驚還不是這個(gè)，而是李家的財(cái)力。一千三百萬兩，這得是多少銀子呀，朝廷的沒有銀行之前，這筆銀子也不是說拿出來，就能拿出來的。要知道，張嫣能出來的內(nèi)帑，也不過是八百萬兩。用富可敵國來形容，真的是一點(diǎn)也不過分。李元琛說拿出一千三百萬兩銀子的時(shí)候，眼皮連眨都沒眨，家中的銀子，更加無法估量了。

    （未完待續(xù)）