金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是中國(guó)人民銀行貫徹黨的十六屆五中全會(huì)精神的重要舉措是樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀，增強(qiáng)中央銀行金融宏觀調(diào)控能力，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。梅建社會(huì)生義和諧社會(huì)的必要條件?，F(xiàn)筆者就影響縣域金融生態(tài)環(huán)境問(wèn)題略作探討。

    一、影響縣域金融生態(tài)環(huán)境的突出問(wèn)題。

    1自我調(diào)節(jié)能力不足影響縣域金融生態(tài)建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)是金融生態(tài)建設(shè)的主體，是金融生態(tài)建設(shè)的關(guān)鍵因素，但從縣域金融主體看，其自我發(fā)展、自我創(chuàng)新能力較弱，金融生態(tài)自我調(diào)節(jié)、自我平衡能力不足。一方面，國(guó)有商業(yè)銀行目前實(shí)行一級(jí)法人三級(jí)經(jīng)營(yíng)，層層授信體制，縣域分支機(jī)構(gòu)放貸能力極為有限，有的甚至只存不貸，內(nèi)控約束、業(yè)務(wù)創(chuàng)新都由上級(jí)了算。另一方面農(nóng)村信用社歷史包袱沉重，管理體制正在改革中，經(jīng)營(yíng)水平較低、人員素質(zhì)不高，自我約束、自我發(fā)展、自我創(chuàng)新的能力和其在縣域經(jīng)濟(jì)中的地位、存貸款的市場(chǎng)份額極不匹配，急需加強(qiáng)和提高。

    2縣域資金使用效率低，資金循環(huán)失衡嚴(yán)重。目前，縣域資金利用率較低，且失衡嚴(yán)重。一方面，縣域資金大量上存，信貸資金派生能力差，形成單一的“體外”循環(huán)，使銀行資金效益大打折扣。近幾年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)收縮，授信下降，貸款業(yè)務(wù)日益萎縮，金融機(jī)構(gòu)存款上存，資金外流現(xiàn)象突出。2005年來(lái)，臨潭縣轄內(nèi)國(guó)有商業(yè)銀行存款余額為15億元，貸款余額為135億元，存貸款比例為14。另一方面，信貸資金的趨同性增強(qiáng)，資金分配失衡?？h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后，市場(chǎng)化程度較低，投資回報(bào)率高的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目相對(duì)較少，金融機(jī)構(gòu)在貸款客戶選擇上空間較為狹窄。

    銀行資金的趨利性促使金融機(jī)構(gòu)在貸款營(yíng)銷中競(jìng)相投入優(yōu)質(zhì)客戶和盈利行業(yè)，搞同質(zhì)性競(jìng)爭(zhēng)，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展，銀行貸款趨同現(xiàn)象較為突出。據(jù)調(diào)查，2005年臨潭縣最大10戶貸款企業(yè)新增貸款占全部新增貸款比重高達(dá)5以上。其他縣域非公有制經(jīng)濟(jì)、中企業(yè)的發(fā)展則缺乏大量資金。另外，隨著縣域招商引資等短期政府政績(jī)工程的不斷熱化，似乎凡引進(jìn)的工程項(xiàng)目都是“香餑餑”，金融機(jī)構(gòu)明爭(zhēng)暗搶給予信貸優(yōu)惠政策拉攏客戶，誰(shuí)又能想到有朝一日這個(gè)“香餑餑”會(huì)變成燙手的“山芋”。

    3社會(huì)信用嚴(yán)重制約金融生態(tài)的平衡和優(yōu)化。一是社會(huì)信用意識(shí)還比較淡薄。在信貸活動(dòng)中，企業(yè)或個(gè)人違背誠(chéng)信原則的行為時(shí)有發(fā)生，認(rèn)為“銀行的錢是國(guó)家的錢”的還大有人在，只要能“借”來(lái)錢搞建設(shè)就認(rèn)為是為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了貢獻(xiàn)，哪管貸款到期能否按期足額歸還，而且銀行對(duì)此又無(wú)有效的失信懲戒機(jī)制。

    目前，縣域信貸征信體系和地方社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)都還處于起步階段。二是企業(yè)改制行為存在不規(guī)范現(xiàn)象。企業(yè)在金融生態(tài)建設(shè)中是一個(gè)重要因素，由于種種原因，在企業(yè)改制中重職工安置，輕金融債權(quán)的保全維護(hù)，更有甚者借企業(yè)破產(chǎn)、改制之機(jī)懸空、逃廢銀行債務(wù)，這在一定程度上阻礙了金融生態(tài)環(huán)境的良性發(fā)展三是銀企關(guān)系不夠融洽。目前銀行和企業(yè)之間還不能完全按照市場(chǎng)化原則相互選擇，銀企信息不對(duì)稱，缺乏制度化的溝通平臺(tái)，使得銀行無(wú)法了解企業(yè)執(zhí)行國(guó)家會(huì)計(jì)和審計(jì)準(zhǔn)則的真實(shí)情況，給銀行信貸留下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。四；是執(zhí)法成高、效率低下。個(gè)別部門因自身和局部利益，地方保護(hù)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，金融債權(quán)案件久拖不決、判決不公或者判決后難執(zhí)行、執(zhí)行周期過(guò)長(zhǎng)，致使金融債權(quán)不能及時(shí)得到有效維護(hù)。

    二、建議及對(duì)策。

    1人民銀行應(yīng)積極倡導(dǎo)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。一是充分完善銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，加快個(gè)人征僖體系建設(shè)步伐，逐步完善信貸征信體系，為金融機(jī)構(gòu)貸前掌握客戶的信用狀況幫助，為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析和風(fēng)險(xiǎn)處置依據(jù)和決策支持。二是要定期召開(kāi)金融聯(lián)席會(huì)、經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行分析會(huì)，準(zhǔn)確把握各個(gè)階段金融運(yùn)行的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)問(wèn)題，努力協(xié)調(diào)政府、銀行間的關(guān)系，為金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)搭建輿論和信息平臺(tái)。三是要關(guān)注和支持農(nóng)村信用社改革，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)大力化解不良貸款，重視民間借貸的調(diào)查和研究，以此促進(jìn)縣域金融穩(wěn)定。

    2金融機(jī)構(gòu)要努力提高金融生態(tài)的內(nèi)部自我調(diào)節(jié)能力。金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)質(zhì)量和，效率，提高資金有效配置，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，努力提高金融生態(tài)的自我調(diào)節(jié)能力。國(guó)有商業(yè)銀行要根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，合理確定縣級(jí)支行授信，找準(zhǔn)追求利潤(rùn)與支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)合點(diǎn)，走差異化發(fā)展的路子，以信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，培育和擴(kuò)大信貸載體，改進(jìn)金融服務(wù)，促進(jìn)銀行信貸總量適度和結(jié)構(gòu)平衡。農(nóng)發(fā)行在糧棉油市場(chǎng)全部放開(kāi)后，要適應(yīng)市場(chǎng)需求，積極轉(zhuǎn)變職能，將信貸支持重點(diǎn)從流通領(lǐng)域向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，改變以前業(yè)務(wù)單一的局面。

    農(nóng)信社要抓住改革契機(jī)，充分發(fā)揮運(yùn)用中央銀行專項(xiàng)票據(jù)，花錢買機(jī)制的作用，以完善農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度為中心，提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新等競(jìng)爭(zhēng)力，努力滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求口3發(fā)揮政府職能，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融外部環(huán)境。政府應(yīng)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，明確司法、銀行和各有關(guān)部門職責(zé)，因地制宜、講求實(shí)效，積極為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的外部環(huán)境，適時(shí)推進(jìn)金融生態(tài)建設(shè)。一是要大力開(kāi)展誠(chéng)信建設(shè)，動(dòng)員各種媒體加強(qiáng)改善金融生態(tài)的宣傳，提高社會(huì)公眾對(duì)金融生態(tài)的認(rèn)知度，爭(zhēng)取社會(huì)各方支持金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，宣傳金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，維護(hù)金融生態(tài)環(huán)境。二是盡快建立政府、司法、金融監(jiān)管部門、工商、商業(yè)銀行等部門的信息溝通機(jī)制，搭建聯(lián)合打擊逃廢債行為的信息平臺(tái)。三是盡快修改完善破產(chǎn)法，遏制惡意逃廢債行為。四是加快征信立法建設(shè)，為創(chuàng)建好的信用環(huán)境法律保障。五是加大對(duì)逃廢債務(wù)行為的懲治力度，金融系統(tǒng)要對(duì)失信、逃廢債客戶建立黑名單，停止對(duì)其授信，聯(lián)合制裁。司法部門要依法切實(shí)維護(hù)金融債權(quán)人的權(quán)益，加大金融訴訟案件的審理、執(zhí)行力度，提高金融案件的執(zhí)行效率?？靵?lái)看 ”songshu566” 威信公眾號(hào)，看更多好看的！