二是馬東經(jīng)辦的貸款。說老實話，王曉燕對馬東經(jīng)辦的貸款，一筆筆審查得很嚴很仔細，但也不可能代替馬東的所有工作。不可能代替他去作貸前調(diào)查、貸后檢查，不可能對他經(jīng)辦的每一筆貸款擔保人的具體情況都了解的十分詳細，更不可能替代得了一個人的工作責任性，替代得了他那份對待客戶、對待工作的態(tài)度。

    呂萍會計業(yè)務精湛，章彩云信貸業(yè)務全面，王曉燕聰穎過人，富于分析推理。三個人根據(jù)員工提供的大量核對數(shù)據(jù)和貸款紙質(zhì)檔案材料，發(fā)現(xiàn)種種疑點。

    一番思考推斷之后，王曉燕不由得大吃一驚！

    如梭往來的大量蛛網(wǎng)亂線般的走賬當中，她看到幾個熟悉的名字：趙德明的母親樊素珍、原配邱艷蘭；馬東的母親劉桂芝、妹妹馬雯。

    七年前，張鵬的老婆姜莉萍轉(zhuǎn)50萬元給趙德明原配邱艷蘭;

    六年前，姜莉萍轉(zhuǎn)60萬元給邱艷蘭;

    五年前，姜莉萍轉(zhuǎn)100萬元給邱艷蘭;

    四年前，姜莉萍轉(zhuǎn)120萬元給趙德明母親樊素珍。

    款到之后沒幾天，又陸續(xù)轉(zhuǎn)到一些陌生人的名下。

    四年前，馬東的客戶江州飛亞棉布廠老板張興錢，把50萬元款轉(zhuǎn)入馬東母親劉桂芝的賬戶，一個月后轉(zhuǎn)回；江州晶瑩水晶廠老板王發(fā)明，把100萬元款轉(zhuǎn)入劉桂芝的賬戶，一個月十天后轉(zhuǎn)回；江州興旺水泥廠老板章興旺，把200萬元款轉(zhuǎn)入劉桂芝的賬戶，一個半月后轉(zhuǎn)回。

    三年前，江州偉杰藥業(yè)公司老板羊偉杰，把300萬元款轉(zhuǎn)入馬雯的賬戶，25天后轉(zhuǎn)回；江州越天水泥廠老板仇云雷,把250萬元款轉(zhuǎn)入馬雯的賬戶，35天后轉(zhuǎn)回。

    兩年前，江州晶瑩水晶廠老板王發(fā)明，把100萬元款轉(zhuǎn)入馬雯的賬戶，25天后轉(zhuǎn)回；江州興旺水泥廠老板章興旺，把200萬元款轉(zhuǎn)入馬雯的賬戶，一個月后轉(zhuǎn)回。江州偉杰藥業(yè)公司老板羊偉杰，把300萬元款轉(zhuǎn)入馬雯的賬戶，20天后轉(zhuǎn)回；江州越天水泥廠老板仇云雷,把250萬元款轉(zhuǎn)入馬雯的賬戶，40天后轉(zhuǎn)回。

    去年，......

    王曉燕坐在辦公桌前，整整發(fā)了一個小時的呆。

    什么情況？

    是拉存款嗎？

    七年前,趙德明已經(jīng)到總行當領導了，根本不用拉存款了。哪是什么錢呢？投資回報嗎？還是賄賂？-----不，不！他總不至于如此吧？!

    馬東是怎么一回事呢？客戶的資金，如此頻繁地轉(zhuǎn)到自己母親和妹妹賬戶上，應該是拉存款吧，因為存了個把月后都打回去了。

    可是奇怪啊，客戶的資金放在客戶自己的賬戶上，只要賬戶是我們城南支行的，也可以算是馬東拉的存款的，為什么要轉(zhuǎn)到他母親和妹妹的賬戶上去呢？沒有必要??！

    難道是借用客戶資金？！借來干什么用呢？炒基金？炒股票？如果是這樣，那真是太可怕了！

    怎么辦？

    銀監(jiān)局的現(xiàn)場檢查工作組馬上就要來了，這些可疑的數(shù)據(jù)和跡象，要不要匯報？如果不匯報，被檢查組發(fā)現(xiàn)了怎么辦？!

    據(jù)說，這次檢查，工作組就是帶著可疑數(shù)據(jù)來的。

    最近銀監(jiān)省級機構開發(fā)了一個名叫EST的軟件系統(tǒng)，這個系統(tǒng)就像一只千里眼，它那鷹隼一般犀利的目光，從老遠的省城瞧過來，瞧得見江州銀行資金詭秘的行蹤。

    根據(jù)“同一網(wǎng)點、同一時間、同一金額”的原理，能夠把全省轄內(nèi)銀行員工賬戶來往的可疑數(shù)據(jù)統(tǒng)統(tǒng)檢測出來，然后由現(xiàn)場檢查工作組下到網(wǎng)點進行核對檢查。

    這個系統(tǒng)一降生，雖然尙不完美，卻像孫猴子一樣，兩眼金光直刺蒼穹，驚動玉帝。難怪東川銀行有那么多有受處理，運作不合規(guī)的銀行聞之喪膽，當事人輾轉(zhuǎn)反側，徹夜難眠。

    王曉燕思考再三，覺得還是和章彩云商量探討一下。

    她把章彩云叫到自己辦公室，把自己的懷疑和擔憂告訴章彩云。

    章彩云先是一驚，思量之后低聲說道：

    “曉燕，我原先直覺感到，我們支行多多少少會有一點不足，想不到情況如此令人擔憂。我們支行各方面都是做得比較好的，尚且存在這樣那樣的問題，其他支行可想而知了。憑我的經(jīng)驗，張鵬老婆姜莉萍打給趙董事長老婆和母親的錢，多半是投資回報款。看看張鵬和趙董的關系，我估計就是這樣。按照規(guī)定，銀行工作人員是不能把錢投資到有業(yè)務關系的企業(yè)里去的。不過，三年前錢已經(jīng)不打了，估計趙董已經(jīng)把投資款退出來了。”

    王曉燕點點頭說：“有這種可能。希望他在東方龍騰集團的投資款都已經(jīng)退出來了?！?br/>
    章彩云目光怯怯地說道：“曉燕，既然已經(jīng)退出來了，我們把自己的嘴巴包牢。禍從口出，知道的越多，人就死得越快。”

    王曉燕心里十分矛盾，木然地點點頭。

    章彩云從桌子上拿起資料仔細瞧了瞧，道：

    “馬東這個人，我們太了解他了。憑他的德性，他若是一點問題都沒有，我還不相信?？墒强蛻粲羞@么多的錢，頻繁地在他母親和妹妹賬戶里進進出出，我著實嚇了一跳。看看都是很不正常的。拉存款，用客戶的賬戶也可以拉啊，干嗎非得用自己親戚的戶頭。這里面一定有貓膩！”

    “彩云姐，你估計馬東這是干什么？”

    章彩云分析道：

    “我估計有三種可能。第一種可能，是幫親戚朋友臨時調(diào)劑資金，從中收取好處費。第二種可能，是自己用來炒股票、炒基金。據(jù)他所說，在省城一號基金上賺過大錢，估計是用了客戶的資金。第三種可能，大家都說他調(diào)劑資金有門路，常常幫人從朋友處調(diào)劑轉(zhuǎn)貸款用的資金。很可能所謂的朋友，是一個根本不存在的人，錢都是從客戶手中臨時借來的?！?br/>
    王曉燕道：“他幫人借來的轉(zhuǎn)貸資金利率很高的啊?！?