提到了風控之后，林偉中點了點頭，說道：“林總，這一點你可是提到點子上了，金融的生命就在于風控和信用！風控對于很多銀行，更是最核心的競爭力。線上的銀行，我認為，風控目前是比較難的，所以……我們不做大規(guī)模的貸款業(yè)務(wù)，暫時只做個人消費有業(yè)務(wù)。用戶的存款，我們僅僅是以貨幣基金的方式將這筆錢存在銀行里面，只不過，每天計利息，年化利率又不低于1年定存，所以，兼顧了靈活性和收益率。貸款方面，我們線上一般只給小額的消費貸款，根據(jù)用戶過去的信用，最低500塊錢。如果一直信用好，積累的信用分比較高，那么，逐漸會給更多的額度。但原則上，個人用戶暫時是2萬塊錢的消費貸款額度?！?br/>
    林棋說道：“消費貸款額度，是不是太少了點？”

    “不少了！”林偉中表示說道，“線上的貸款，一般就是網(wǎng)購，買的比較貴的，也就是家電、電腦等等產(chǎn)品，幾千、上萬塊錢已經(jīng)很多了。99的消費，都僅止于此。至于，買更貴的，買房買車之類的貸款，肯定是走銀行貸款渠道，不會走線上便利性的貸款。更何況，我們的消費貸款，主要是便利性貸款，利率不高，更多是配合友商，易購網(wǎng)平臺的消費。我們暫時賺的利潤并不多，還不如貨幣基金，每年固定收取0.6的服務(wù)費用，跟銀行存款一樣，能賺到利差，更省心省力的賺錢?！?br/>
    千分之六一年的利差，固然是比銀行的2甚至更多的存貸款利差更低的多。但是，貨幣基金本質(zhì)上管理成本較低，不會自己放貸款，只會把錢以協(xié)議貸款方式，存在銀行里面。所以，除非銀行破產(chǎn)違約，否則，貨幣基金是不存在“壞賬”。也正是因此，貨幣基金的千分之六的利差，這是實打?qū)嵉睦麧櫋?br/>
    當然，少量的人工成本和運營成本，但規(guī)模大起來之后，這些成本都是會逐漸的攤薄的。

    “我們階段，網(wǎng)上銀行的消費貸款額度，是比較低的?！绷謧ブ斜硎荆安贿^，我們實體的恒生銀行，會根據(jù)恒生互聯(lián)網(wǎng)銀行的數(shù)據(jù)，來批信用卡額度。如果，線上消費一直信譽良好，那么，線下是可以批更多信用卡額度的。尤其是，經(jīng)過線上長期的數(shù)據(jù)收集后，線下的信用卡的違約率也會降低?！?br/>
    接下來，林偉中又介紹了對于中小企業(yè)和線上的網(wǎng)店的貸款業(yè)務(wù)。恒生互聯(lián)網(wǎng)銀行，是從互聯(lián)網(wǎng)上醞釀出來的銀行，業(yè)務(wù)基本上可以在互聯(lián)網(wǎng)上申請。尤其是，易購網(wǎng)上的一些品牌旗艦店，是可以根據(jù)其經(jīng)營流水和信用，到恒生互聯(lián)網(wǎng)銀行申請便利性的貸款，增強其資金周轉(zhuǎn)速度。

    但是……恒生互聯(lián)網(wǎng)銀行對于線上網(wǎng)店的貸款額度，起步也僅從1萬元開始，最高100萬元線上貸款封頂，隨借隨還，操作完全是從互聯(lián)網(wǎng)上進行。額度自然是不能跟銀行貸款比，但是，主要是多了一個便利性的融資渠道，手續(xù)簡單，費用不高。

    另外，100萬的互聯(lián)網(wǎng)銀行額度，信用都算是比較高了。拿著這個信用，到恒生銀行，或者其他的銀行，可能會批更高的信用貸款額度。

    ……

    恒生互聯(lián)網(wǎng)銀行正式上線，一經(jīng)推出，立馬受到了廣大用戶的一致歡迎。

    當然，很多人開始并不接受，下意識的抵制這種新生的事物，甚至有人認為電腦中病毒，會影響資金安全。

    但吃螃蟹的人還是多，很多人禁不住勸說，開始使用互聯(lián)網(wǎng)銀行。

    恒生的互聯(lián)網(wǎng)銀行，目前功能是非常簡單。但基本上，具備了后世的網(wǎng)銀和支付寶等等平臺的基礎(chǔ)功能。

    唯一的問題是，目前全世界除了恒生銀行，支持“綁卡”操作，可以把實體銀行卡綁定到互聯(lián)網(wǎng)銀行上，并且，恒生的機上，已經(jīng)進行版本更新，可以簡單的向網(wǎng)銀賬戶轉(zhuǎn)賬。

    至于，沒有恒生銀行賬戶的用戶，只能購買一些充值卡，或者是到其他的銀行渠道，以匯款的方式，來進行充值。

    即使現(xiàn)在的充值有一萬個不方便，但恒生互聯(lián)網(wǎng)銀行的誕生意義，卻是不能給忽略的。主要就是解決了互聯(lián)網(wǎng)線上支付、轉(zhuǎn)賬的問題。

    傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)充值轉(zhuǎn)賬，需要每個平臺單獨的匯款或購買點卡充值。

    歷史上，支付寶沒出現(xiàn)之前。國內(nèi)的電商購物，主要是貨到付款。游戲充值是以點卡為主，盛大搞了一個網(wǎng)吧充值系統(tǒng)，也就是讓網(wǎng)吧老板預(yù)存一筆錢，然后，用預(yù)存賬戶上的錢，幫玩家充值，這樣解決了充值渠道問題之后，傳奇一度成為國內(nèi)游戲行業(yè)最賺錢的游戲。

    當然了，后來網(wǎng)銀普及了，支付寶、等等工具漸漸起到了第三方支付的主流平臺之后，早期擁有渠道優(yōu)勢的，比如盛大，就發(fā)現(xiàn)自己的印鈔機不靈了。

    現(xiàn)在的恒生互聯(lián)網(wǎng)銀行，對林棋而言，意義比恒生銀行本身的意義更重要。恒生銀行現(xiàn)在也不過是資產(chǎn)規(guī)模1000多億，凈資產(chǎn)100多億，每年盈利規(guī)模達到10多億元的普通銀行。在香港當?shù)厮愫軓姷你y行，前五名以內(nèi)的大銀行。但在林棋眼里，恒生銀行本身，主要作用僅僅是新創(chuàng)業(yè)系進軍金融行業(yè)，逐漸從一家集團，升級為財團的工具。

    而恒生互聯(lián)網(wǎng)銀行如果起來了，未來的新創(chuàng)業(yè)系就不是普通的財團，而是世界級的頂級財團了。而且，那些老財團，絕對想不明白，為什么新創(chuàng)業(yè)系能崛起那么快！

    “簡直不要太方便，這個互聯(lián)網(wǎng)銀行太好了，解決了老娘多年的困擾??！”

    “再也不用擔心轉(zhuǎn)賬的問題了，和大熱天的跑一趟銀行真的是要了老命，這下子好了，完全不用擔心了。”

    “你們使用那個余額寶的功能沒有，我在里邊嘗試著存了10000塊，今天居然收益了4塊多。”

    “新創(chuàng)業(yè)系果然不一樣，收購恒生之后，居然是做互聯(lián)網(wǎng)銀行的，世界首家啊！”