目前，中小企業(yè)貸款困難已是一個不爭的事實，即使是一個好的投資項目，銀行也不一定會予以照顧，在機(jī)會均等和其他條件相同的情況下，借款技巧在中小企業(yè)融資中便顯得重要了。

    （1）與銀行建立良好的關(guān)系。中小企業(yè)能否與銀行很好地合作，是順利取得銀行貸款的關(guān)鍵。企業(yè)可以通過以下方面，與銀行建立良好的關(guān)系。

    ①企業(yè)要講究信譽(yù)。企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和信譽(yù)的好壞直接關(guān)系到銀行借貸資金的安全與否，企業(yè)在與銀行的交往中，要使銀行對貸款的安全性絕對放心。

    ②企業(yè)要有耐心。貸款的成功與否，并不完全取決于銀行，還取決于政策和其他機(jī)構(gòu)部門的制約，因此中小企業(yè)千萬不能因一時辦事受挫而埋怨銀行，在爭取貸款時要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免因一時沖動傷了和氣，以致得不償失。

    ③要主動、熱情地配合銀行開展各項工作。銀、企雙方相互幫助、相互支持，有利于雙方友誼的加深。如嚴(yán)格按借款合同規(guī)定使用貸款，主動配合銀行檢查企業(yè)貸款的使用情況；積極配合銀行開展各種調(diào)查，認(rèn)真填寫和報送企業(yè)財務(wù)報表；貸款到期主動按時履行還款，以取得銀行對你的信任等。

    （2）寫好投資項目可行性研究報告。投資項目可行性研究報告對于爭取項目貸款的規(guī)模大小，以及銀行貸款的優(yōu)先支持，具有十分重要的作用，因此，中小企業(yè)在撰寫報告時，要注意解決好以下幾個問題：①報告的項目應(yīng)符合國家的有關(guān)政策，重點論證在技術(shù)上的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)上的合理性以及實際上的可行性等問題。

    ②要把重大問題講清楚，對有關(guān)問題做出有力的論證。所謂重大問題主要包括企業(yè)現(xiàn)狀、發(fā)展前景、技術(shù)能力、生產(chǎn)能力、基礎(chǔ)設(shè)施和原材料、燃料、動力、產(chǎn)品銷路等。

    ③把經(jīng)濟(jì)效益作為可行性的出發(fā)點和落腳點。

    （3）突出項目特點。中小企業(yè)在與銀行商談貸款事宜時，要學(xué)會善于實事求是地突出項目的特點。不同的項目都有各自內(nèi)在的特性，根據(jù)這些特性，銀行貸款也有相應(yīng)的要求。

    （4）選擇合適的貸款時機(jī)。銀行信貸規(guī)模是年初一次性下達(dá)，分季安排使用，不允許擅自突破。因此，一般來說，中小企業(yè)如要申請較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末，而應(yīng)提早將本企業(yè)的用款計劃告訴銀行，以免銀行在信貸規(guī)模和資金安排上被動。

    （5）爭取中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持。如果能得到中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)這些專門機(jī)構(gòu)的支持，向銀行貸款就要容易得多，所以中小企業(yè)應(yīng)盡可能地爭取中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持。

    中國香港船王包玉剛開始創(chuàng)業(yè)的時候，就是向朋友借的錢。他借錢先買了一條破船，然后，用這條船去銀行抵押貸款，貸來了款，再買第二條船。然后，再用第二條船作抵押，去買第三條船。他就是采取這種“抵押貸款”的辦法，滾動發(fā)展起來的。

    有一次，他竟兩手空空讓銀行為他買來了一艘嶄新的輪船。他是怎樣操作的呢？他跑到銀行，找到信貸部主任說：“主任，我在日本訂購了一艘新船，價格是100萬元。同時，我又在日本的一家貨運公司簽訂了一份租船協(xié)議，每年租金是75萬元。我想請貴行支持一下，能不能給我貸款？”

    信貸部主任說：“你這個點子不錯，但你要有擔(dān)保。”他說：“可以，我用信用狀擔(dān)保?！笔裁词切庞脿?？就是“貨運公司”從其他銀行開出的信用證明。很快，包玉剛到日本拿來了信用狀，銀行就同意了給他貸款。

    詳讀貸款資料，貸款前，可先向銀行索取空白申請書，詳細(xì)閱讀，事先了解，及早備妥相關(guān)文件。與銀行接觸時，必須充分了解金融市場形勢，顯現(xiàn)專業(yè)知識，并明確告知借款用途，以取得銀行的信任。